مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ومكتب مراقب العملة والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية تقترح تحديثات جديدة لقواعد مكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب للبنوك والاتحادات الائتمانية

الملخص:

• تقترح FDIC وOCC وNCUA بشكل مشترك قواعد محدثة لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب متوافقة مع الإطار الجديد لـ FinCEN.
• يجب على البنوك اعتماد برامج قائمة على تقييم المخاطر، مع تركيز الموارد على العملاء والأنشطة الأكثر خطورة.
• فقط حالات الفشل المنهجية أو الكبيرة في الامتثال ستؤدي إلى إجراءات إنفاذ رسمية لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.
• سيعزز إطار الاستشارة الجديد لـ FinCEN التنسيق بين الجهات التنظيمية المصرفية الفيدرالية.

اقترحت الجهات التنظيمية المصرفية الفيدرالية بشكل مشترك قاعدة لتحديث متطلبات مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.

تسعى FDIC وOCC وNCUA للحصول على تعليقات عامة حول التعديلات على برامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. تتماشى هذه التغييرات مع التحديثات المقترحة من قبل شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة.

تنبع القاعدة من قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2020، الذي وجه الوكالات لتحديث الإطار التنظيمي الحالي.

النهج القائم على تقييم المخاطر يتصدر المشهد

تركز القاعدة المقترحة بشكل أكبر على برامج مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب القائمة على تقييم المخاطر للمؤسسات الخاضعة للإشراف. سيُطلب من البنوك توجيه المزيد من الموارد نحو العملاء والأنشطة الأكثر خطورة.

سيحظى العملاء والأنشطة الأقل خطورة باهتمام تنظيمي أقل بشكل متناسب بموجب الإطار الجديد.

شاركت FDIC هذا التحديث مباشرة، قائلة:

"وافق مجلس FDIC أيضاً على قاعدة مقترحة لتحديث المتطلبات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب."

يشجع هذا النهج المؤسسات على مواءمة جهود الامتثال مع ملفات تعريف المخاطر الفعلية الخاصة بها. بدلاً من تطبيق فحص موحد على جميع العملاء، يجب على البنوك تقييم الأولويات وترتيبها وفقاً لذلك. الهدف هو إنتاج نتائج أكثر فعالية للمؤسسات المالية وسلطات إنفاذ القانون على حد سواء.

تتطلب القاعدة المقترحة أيضاً أن يكون مدير الامتثال المعين للبنك لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب موجوداً في الولايات المتحدة.

يجب أن يظل هذا المسؤول متاحاً للجهات التنظيمية في جميع الأوقات. يضيف هذا الحكم طبقة من المساءلة إلى هياكل الامتثال المؤسسي.

معايير إنفاذ أوضح وتنسيق مع FinCEN

تقدم القاعدة المقترحة أيضاً معايير أوضح حول متى قد يتم تفعيل إجراءات الإنفاذ. فقط حالات الفشل الكبيرة أو المنهجية في تنفيذ برنامج تم إنشاؤه بشكل صحيح ستكون مؤهلة. يوفر هذا التغيير للبنوك مزيداً من اليقين التنظيمي حول توقعات الامتثال.

بالإضافة إلى ذلك، تنشئ القاعدة إطار استشارة جديد بين الوكالات وFinCEN. ينطبق هذا الإطار على إجراءات إشرافية وإنفاذ معينة تتخذها FDIC وOCC وNCUA. تم تصميمه لتعزيز التنسيق والاتساق عبر الجهات التنظيمية الفيدرالية.

ستكتسب البنوك أيضاً سلطة صريحة لمشاركة المعلومات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب مباشرة مع FinCEN. يدعم هذا الحكم التواصل الأكثر انفتاحاً بين المؤسسات ووحدات الاستخبارات المالية الفيدرالية. كما يعكس الجهد الأوسع لتحديث تبادل المعلومات بموجب قانون السرية المصرفية.

تمنح فترة التعليق العام المؤسسات المالية واتحادات الائتمان وأصحاب المصلحة الآخرين فرصة للمشاركة برأيهم.

تعتزم الوكالات أن تنتج هذه التغييرات بيئة امتثال أقوى وأكثر اتساقاً لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب على الصعيد الوطني.

ظهرت المشاركة FDIC وOCC وNCUA تقترح تحديثات جديدة لقواعد مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب للبنوك واتحادات الائتمان أولاً على Blockonomi.