Das Jahr im Geld: bemerkenswerte Änderungen der persönlichen Finanzen für 2025

In diesem Jahr gab es viel zu verfolgen, daher ist es leicht, neue Entwicklungen im Bereich der persönlichen Finanzen zu übersehen, selbst wenn sie mehr Geld in Ihrer Tasche bedeuten könnten. Um Ihnen zu helfen, auf dem Laufenden zu bleiben, werfen wir einen Blick auf einige bemerkenswerte Änderungen für 2025.

Zinssätze und Inflation

Das Preiswachstum hat sich in diesem Jahr stabilisiert, was der Bank of Canada ermöglichte, ihren Leitzins um einen vollen Prozentpunkt im Jahr 2025 auf 2,25% zu senken. Aber mit bereits eingepreisten höheren Preisen kämpfte eine zunehmende Anzahl von Verbrauchern mit Schulden. Die jährliche Inflationsrate verlangsamte sich im Oktober auf 2,2%, den aktuellsten verfügbaren Daten zufolge, obwohl der Druck in Schlüsselbereichen bestehen blieb. 

"Die wesentlichen Kosten bleiben erhöht, da die Lebensmittelpreise im Jahresvergleich um 3,4% gestiegen sind, und die Lebensmittelkosten übertreffen weiterhin die allgemeine Inflationsrate", sagte Natasha Macmillan, Senior Business Director für alltägliches Banking bei Ratehub.ca, per E-Mail. "Fügt man höhere Zölle und Lieferkettenkosten hinzu, bleibt die tägliche Ausgabe für viele Haushalte eine Herausforderung." 

Die höheren Kosten haben auch dazu geführt, dass mehr Kanadier mit ihren Zahlungen in Rückstand geraten. Equifax Canada gab an, dass die Säumnisrate bei Nicht-Hypothekenschulden im dritten Quartal 1,63% erreichte, ein Anstieg von 14% gegenüber dem Vorjahr, während die durchschnittliche Nicht-Hypothekenschuld im Vergleich zum Vorjahr um 511 $ auf 22.321 $ stieg.

Steuern im Jahr 2025

Die Bundesregierung hat in diesem Jahr eine Einkommenssteuersenkung von 1% umgesetzt, wodurch der niedrigste Grenzsteuersatz auf 14% gesenkt wurde. Da die Kürzung Mitte des Jahres in Kraft trat, wird der effektive Satz in diesem Jahr 14,5% betragen. Die vollständige Kürzung wird 2026 in Kraft treten. Das bedeutet Einsparungen von etwa 206 $ in diesem Jahr und eine Steuersenkung von 420 $ im nächsten Jahr oder potenzielle Einsparungen von 840 $ für einen Haushalt mit zwei Einkommen. "Für viele Haushalte im mittleren Einkommensbereich könnte diese Änderung eine spürbare Entlastung nach Steuern bieten", sagte Macmillan.

Premierminister Mark Carney hat auch die Erhöhung des Einbeziehungssatzes für Kapitalgewinne abgesagt, die sein Vorgänger vorgeschlagen hatte. Die Erhöhung hätte dazu geführt, dass zwei Drittel der Kapitalgewinne der Einkommenssteuer unterliegen, aber stattdessen bleibt es bei der Hälfte. Befürworter hatten darauf hingewiesen, dass der Einbeziehungssatz nur für diejenigen mit Kapitalgewinnen von 250.000 $ oder mehr geändert worden wäre und schätzungsweise 0,13% der Kanadier betroffen hätte, aber Carney sagte, dass die Aussetzung der Erhöhung Investitionen katalysieren und Unternehmer dazu anregen sollte, Risiken einzugehen. 

Für diejenigen, die nach einem ersten Eigenheim suchen, trat die Berechtigung für eine GST-Rückvergütung für neue Häuser bis zu 1 Million $ für Käufe am oder nach dem 27. Mai in Kraft. Die Regierung muss noch das Gesetz verabschieden, das Auszahlungen ermöglicht, aber die Rückvergütung wird Erstkäufern bis zu 50.000 $ sparen. Häuser, die zwischen 1 Million $ und 1,5 Millionen $ verkauft werden, erhalten eine teilweise Rückvergütung. 

Carney hat auch die persönliche CO2-Steuer zum 1. April in seinem ersten Schritt als Premierminister abgeschafft und sagte, sie sei zu spaltend geworden. Die Abschaffung der CO2-Steuer und der damit verbundenen Rückvergütung bedeutete jedoch immer noch, dass viele Kanadier im Vorteil waren, insbesondere diejenigen, die weniger fahren. Die Regierung hatte geschätzt, dass der Nettonutzen für Haushalte im letzten Jahr je nach Provinz zwischen 157 $ und 723 $ lag, wobei Kanadier mit niedrigerem Einkommen im Allgemeinen höhere Vorteile sahen. 

Banking

Ein erweitertes Programm zur Bereitstellung von kostengünstigen und kostenlosen Bankkonten trat Anfang Dezember in Kraft. Kanadier können jetzt ein Bankkonto für nicht mehr als 4 $ pro Monat von 14 Finanzinstituten erhalten, mit 50% mehr Debit-Transaktionen als Teil der Gebühr. 

Gebührenfreie Konten müssen für Studenten, Kanadier unter 18 Jahren, Begünstigte von registrierten Behindertensparplänen und Senioren, die den garantierten Einkommenszuschuss erhalten, verfügbar sein, während auch andere Gruppen berechtigt sein könnten. Neuankömmlinge können im ersten Jahr auf ein kostenloses Konto zugreifen.

Die Regierung hat auch Konsultationen zur Erhöhung der Einlagensicherung auf 150.000 $ gestartet, gegenüber 100.000 $, aber sie hat die Änderung noch nicht formell vorgenommen.

Künstliche Intelligenz

KI ist in diesem Jahr überall aufgetaucht, zum Guten oder zum Schlechten. Auf Marktebene hat sie Bedenken hinsichtlich einer massiven spekulativen Blase aufgeworfen, die Kleinanleger treffen könnte, wenn sie platzt, obwohl die Wette auf ein kontinuierliches Wachstum in der KI sie bisher größtenteils reicher gemacht hat. 

Es hat auch dazu geführt, dass einige Menschen potenziell unzuverlässige Finanzberatung erhalten, während es auch neue Wege für diejenigen eröffnet, die es schwer finden, mit einem Menschen über ihre finanziellen Probleme zu sprechen. 

Bruce Sellery, Geschäftsführer von Credit Canada, sagte, dass KI zwar Bedenken hinsichtlich Betrug und Arbeitsplatzverlust hervorgerufen hat, die gemeinnützige Organisation aber auch Vorteile gesehen hat, als sie ihren eigenen AI Agent namens Mariposa einführte. "Sie können tatsächlich einen gesamten Kreditberatungstermin, einschließlich einer Schuldenbeurteilung, abschließen, ohne mit einem Menschen zu sprechen, wenn Sie das nicht möchten. Es ist genial", sagte er per E-Mail. 

Ausblick auf 2026

Im nächsten Jahr werden einige der großen erwarteten Änderungen das Potenzial für die endgültige Einführung von Open Banking umfassen. Das System wird Kanadiern mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten geben und ihnen ermöglichen, mehrere Konten sicher an einem Ort zu kontrollieren, neben anderen Vorteilen.

Handelsfragen werden auch weiterhin im Vordergrund stehen, wenn die Überprüfung des Kanada-USA-Mexiko-Abkommens näher rückt. Weitere Störungen im Handel könnten Arbeitsplätze in Kanada gefährden und gleichzeitig mehr Druck auf die Inflation ausüben, um die Bank of Canada zu zwingen, die Zinsen zu erhöhen.

Wie es aussieht, erwarten Analysten, dass die Zentralbank später im nächsten Jahr oder Anfang 2027 beginnen wird, die Zinsen zu erhöhen, aber wie der Gouverneur der Bank of Canada, Tiff Macklem, sagte, ist die Zukunft heutzutage besonders schwer vorherzusagen. "Die Unsicherheit bleibt hoch, und die Bandbreite möglicher Ergebnisse ist breiter als üblich", sagte Macklem am Mittwoch auf einer Pressekonferenz.

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