Visa está probando directamente Stablecoins como alternativa al efectivo

Visa Direct está probando stablecoins USDC y EURC para reducir las necesidades de pre-financiación y aumentar la liquidez en pagos transfronterizos.

Visa ha lanzado un programa piloto que utiliza stablecoins para pagos transfronterizos casi instantáneos. El programa fue anunciado en la reciente conferencia SIBOS en Frankfurt, y permite a bancos/proveedores de pagos pre-financiar transacciones con USDC de Circle y EURC.

Por qué las Stablecoins son importantes en el enfoque de Visa Direct

El piloto se centra en mejorar la liquidez para bancos, empresas de remesas y otras instituciones. 

Esto significa que en lugar de bloquear fondos fiduciarios en varios corredores de pago, los participantes pueden financiar sus cuentas de Visa Direct con stablecoins.

Este modelo libera capital de trabajo, reduce la exposición a fluctuaciones del tipo de cambio y hace que los flujos de tesorería sean más predecibles. También admite transferencias en tiempo real durante fines de semana y festivos cuando las redes bancarias tradicionales suelen pausar operaciones.

Según Visa, ya ha procesado más de $225 millones en transacciones de stablecoins. 

Aunque esto es pequeño comparado con su volumen anual de pagos de $16 billones, muestra que las stablecoins pueden integrarse a escala. La compañía planea expandir el piloto más allá de sus socios iniciales el próximo año.

Circle se beneficia mientras Visa prueba pagos con Stablecoin

Circle Internet Group, el emisor de USDC y EURC, vio subir sus acciones aproximadamente un 3% después de que Bloomberg informara sobre el piloto de Visa. Las stablecoins de la compañía impulsarán el nuevo sistema en Visa Direct.

Mark Nelsen, jefe de producto para soluciones comerciales y de movimiento de dinero de Visa, señaló cómo el piloto aborda un desafío de larga data. 

Muchas instituciones actualmente deben mantener cuentas pre-financiadas en cada mercado donde operan. Las deficiencias pueden retrasar los pagos, especialmente durante los fines de semana cuando los sistemas de liquidación tradicionales están fuera de línea.

Señaló que liberar capital ayuda a las instituciones a desplegar recursos de manera más eficiente y evitar interrupciones para los clientes finales.

La competencia en liquidaciones globales en tiempo real se intensifica

El anuncio de Visa llegó solo un día después de que Swift anunciara su plan para colaborar con Consensys y más de 30 instituciones financieras internacionales. Swift está desarrollando una plataforma de liquidación basada en blockchain diseñada para permitir transacciones transfronterizas 7x24.

El interés en soluciones de pago impulsadas por stablecoins también ha estado en aumento últimamente entre startups. Recientemente, RedotPay (una empresa de pagos con stablecoin) recaudó $47 millones en una ronda liderada por Coinbase Ventures, lo que le ayudó a alcanzar el estatus de unicornio. 

Mientras tanto, la startup de infraestructura Bastion aseguró recientemente $14.6 millones de inversores incluyendo Sony, Samsung Next, Andreessen Horowitz y Hashed.

Estos desarrollos muestran la competencia continua en la construcción de infraestructuras de próxima generación para finanzas transfronterizas. 

Perspectivas para la integración de Stablecoin en Visa Direct

El piloto de stablecoin de Visa muestra cómo las instituciones financieras tradicionales pueden adoptar activos digitales para mejorar las formas actuales de hacer las cosas, en lugar de reemplazarlas. 

Al tratar USDC y EURC como equivalentes de efectivo, Visa está intentando reducir la fricción y el costo en el movimiento transfronterizo de dinero.

Si el piloto resulta exitoso, la adopción para el próximo año podría afectar cómo los bancos y proveedores de remesas gestionan la liquidez. 

Por ahora, solo socios seleccionados que cumplan con los estándares internos de Visa pueden participar. La compañía aún no ha compartido detalles sobre la próxima fase del lanzamiento.

A medida que más instituciones prueban soluciones de liquidación basadas en blockchain, la línea entre los pagos de activos tradicionales y digitales continúa difuminándose. 

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