Por qué las plataformas importan más que los modelos en la implementación de IA para pagos

La inteligencia artificial ha llegado a los pagos. Los grandes actores tecnológicos están incorporando IA en la autenticación, personalización, checkout sin cajero y comercio conversacional.

Recientemente, Amazon atribuyó su aumento del 35% en ganancias a sus inversiones en IA en pagos y checkout.

Las fintechs también están experimentando agresivamente con IA agéntica, recomendaciones en tiempo real y servicio al cliente automatizado.

El asistente de IA de bunq "Finn", parte del primer neobanco impulsado por IA de Europa, ahora maneja hasta el 40% de las preguntas de soporte de usuarios de forma independiente mientras asiste con hasta el 75% de las consultas diariamente.

Sin embargo, para muchos bancos de nivel 1 y nivel 2, procesadores y fintechs establecidas, la pregunta no es si usar IA, sino cómo hacerlo sin comprometer la escala, seguridad o cumplimiento regulatorio.

Qué impide la adopción de IA en pagos

La mayoría de las instituciones financieras enfrentan tres obstáculos fundamentales en su camino hacia la IA: la falta de una estrategia clara de IA, una débil columna vertebral tecnológica y de datos central, y modelos operativos construidos para una era más lenta.

Aunque la estrategia y el talento importan, las iniciativas de IA se estancan constantemente en el mismo cuello de botella: datos de alta calidad. Los datos de pagos son complejos, sensibles y altamente transaccionales.

No se puede simplemente "agregar IA" a una plataforma heredada y esperar resultados. La IA requiere datos limpios, estructurados y en tiempo real.

Muchos casos de uso de IA requieren sistemas que puedan interpretar salidas de IA y ejecutar acciones instantáneamente.

La IA en pagos se trata de actuar mientras ocurre una transacción, no de generar información después del hecho.

Un Agente de IA ofrece valor solo si el sistema puede responder en tiempo real: autorizando, enrutando, actualizando límites, activando interacciones con clientes o adaptando el flujo de pago.

Way4 y Way4 DMP: datos limpios se encuentran con núcleo en tiempo real listo para IA

Aquí es donde Way4 de OpenWay, una plataforma de software de pagos digitales confiable para bancos y fintechs líderes en todo el mundo, se vuelve decisiva.

Way4 fue diseñado como un núcleo financiero en tiempo real, capaz de compartir datos en vivo y ejecutar acciones en línea.

Con esta base, la Way4 Data Management Platform (DMP) permite a las instituciones tratar la IA como un servicio de API, integrado directamente en los flujos de pago.

El éxito de la IA en pagos depende de dónde se crean los datos y qué tan rápido pueden impulsar la acción.

El núcleo de pagos en tiempo real de Way4 autoriza y ejecuta transacciones a escala, generando datos limpios, estructurados y ricos en contexto cuando se toman decisiones.

Way4 DMP transforma estos datos en tiempo real en estructuras listas para IA, permitiendo a las instituciones analizar comportamientos, experimentar rápidamente e implementar lógica impulsada por IA dentro de flujos de pago en vivo, no en sistemas desconectados.

Juntos, Way4 y Way4 DMP permiten a las organizaciones pasar de pilotos de IA a producción de manera rápida y segura, habilitando interpretación y acción en tiempo real mientras mantienen el control empresarial. Las instituciones eligen entre tres modelos flexibles:

• Datos como Servicio – Datos de pago estructurados en tiempo real para casos de uso de IA
• Entrenamiento de Modelos – Usando datos de Way4 para entrenar modelos de IA adaptados a objetivos comerciales
• Servicios de Agente de Entrenamiento e Implementación – Implementando Agentes de IA que operan directamente dentro de procesos de pago

Las capacidades de IA cambian de teóricas a operativas, incorporando inteligencia en los pagos y habilitando experimentación, escala y resultados medibles.

Primero la nube por diseño, empresarial por naturaleza

Way4 DMP está construido sobre una arquitectura que prioriza la nube diseñada específicamente para fintech y pagos digitales.

Ofrece escalabilidad elástica, implementación rápida e innovación continua sin interrumpir las operaciones.

La orquestación de contenedores, pipelines de CI/CD, infraestructura como código y herramientas avanzadas de observabilidad permiten iteración rápida, resiliencia automatizada y escalado eficiente de pipelines de datos en tiempo real.

Crucialmente, Way4 DMP no es una plataforma de datos genérica. Es nativamente consciente de los modelos de datos de Way4, la semántica de transacciones y la lógica de ejecución, e interactúa con el núcleo de pagos Way4 en tiempo real.

Esta estrecha integración permite que los datos sean capturados, analizados y procesados dentro del mismo ciclo de vida de la transacción, soportando decisiones en vivo, experimentación y lógica impulsada por IA dentro de los flujos de pago.

Al mismo tiempo, la arquitectura respeta las realidades empresariales.

Los datos pueden permanecer locales donde la soberanía o requisitos regulatorios lo exijan, combinando agilidad nativa de la nube con la gobernanza y confiabilidad esperadas de una plataforma central de pagos.

La IA en pagos se trata de experimentación a velocidad

La IA es inherentemente experimental. Para bancos y procesadores, el desafío es habilitar esta experimentación sin interrumpir los sistemas de producción o incurrir en costos excesivos.

Aquí es donde las plataformas potenciadas por IA se vuelven esenciales como cajas de arena tecnológicas para innovación rápida.

Cuando la experimentación está integrada en la plataforma, los proyectos de IA se vuelven asequibles, medibles y repetibles.

La economía de pago por uso permite además a las organizaciones calcular el ROI de cada caso de uso con precisión, creando confianza para pasar del piloto a la producción.

De la visión de IA a la realidad comercial

Las instituciones que ganen en la era de la IA tratarán la IA como una capacidad continua, no como un proyecto único, incorporando inteligencia directamente en los flujos de pago y escalando lo que funciona.

Con Way4 DMP, OpenWay ayuda a bancos, fintechs y procesadores a superar pilotos aislados.

A través de un taller enfocado, los equipos pueden alinearse en principios fundamentales e identificar casos de uso de alto impacto, luego dar forma y lanzar un MVP sobre datos de pago reales, escalando capacidades de IA probadas de manera segura en todo el negocio de pagos.

Imagen destacada: Editada por Fintech News Philippines, basada en imagen de aleksandr_samochernyi vía Freepik

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