Esta es la historia de un inversor que no desea ser identificado, según lo contado a Rappler. Esto se basa únicamente en la experiencia personal del inversor individual en relación con casos que están siendo investigados por el gobierno y ampliamente reportados en los medios.

Este artículo no es un sustituto del asesoramiento legal de un abogado autorizado. 

Todos me dijeron que nunca recuperaría toda mi inversión y que simplemente debería conformarme con lo que pudiera obtener. Solo estaban siendo realistas. Para entonces, múltiples reportes de noticias habían detallado alegaciones de que el MFT Group of Companies, una firma de Colocación privada establecida por Maria Francesca "Mica" Tan en 2014, había operado un esquema similar a Ponzi, vendido valores no registrados y enfrentaba cargos de estafa sindicalizada en los tribunales.

Iba a ser uno más en una larga lista de inversores descontentos esperando y esperando ser pagados. 

Cuando los cheques de MFT comenzaron a rebotar, hubo explicaciones y disculpas. Inmediatamente siguieron llamadas de Zoom. Se hicieron promesas y se formalizaron en cronogramas de pago calculados en hojas de cálculo. Hubo garantías de que, si bien sus 138 cuentas bancarias y otros activos habían sido congelados, los pagos se reanudarían una vez que se resolvieran los problemas judiciales.

Y había confianza.

Había invertido dinero en lo que me hicieron creer que era una empresa de equipos médicos que suministraba máquinas de diagnóstico a hospitales y clínicas del gobierno. No descubrí la oportunidad a través de una propuesta fría o un anuncio en línea. Invertí porque una amiga de más de dos décadas lo respaldó. Me dijo que había invertido su propio dinero en la empresa y lo presentó como un acuerdo de préstamo no tradicional abierto solo a familiares y amigos cercanos.

Me dijo que MFT a veces usaba "préstamos no tradicionales" para cubrir brechas de financiamiento a corto plazo al adquirir equipos para grandes contratos gubernamentales. Los bancos, explicó, no podían moverse lo suficientemente rápido para aprobar un préstamo y liberar el dinero. Los individuos que se llamaban inversores ángel llenaban el vacío y recibían un interés del 10% sobre una base semestral. Al final del período de bloqueo de dos años, recuperaríamos nuestro dinero.

Le creí. 

Disposición a pagar, una estrategia legal

Al principio, hubo propuestas de pago estructuradas. Hubo cronogramas revisados. Hubo explicaciones vinculadas a activos congelados y casos en curso. Incluso hubo pagos a plazos que eran lo suficientemente pequeños como para prolongar la esperanza pero lo suficientemente grandes como para retrasar la escalada.

Mi abogado me explicó que la disposición a pagar puede ser una intención sincera de honrar una deuda o una estrategia para diferir el pago y evitar la responsabilidad legal.

"Afirmar la disposición a pagar es un enfoque común de los deudores cuando sus Pasivos permanecen sin pagar más allá de sus fechas de vencimiento. Puede convertirse en una estrategia de los deudores para convencer a los inversores o acreedores de extender el período de pago o reestructurar las deudas alegando que tienen toda la intención de liquidar en su totalidad, pero que algún factor externo no les permite hacerlo", dijo mi abogado.

Descubrí que muchos otros inversores de MFT habían sido reunidos en llamadas de Zoom con Mica y otros directores para hablar sobre opciones de reestructuración de deuda. 

"La disposición a pagar puede ser una señal de 'buena fe', que es una defensa común en fraude y de hecho ha sido respaldada por los tribunales en algunos casos. La buena fe, si es verdadera y probada, generalmente puede negar la supuesta malicia o intención criminal en fraude y otros delitos de engaño bajo el Código Penal Revisado de Filipinas", explicó además mi abogado.

"Se dice que esto se basa en la doctrina de larga 'No se comete ningún delito si la mente de la persona que realiza el acto del que se queja es inocente'. Sin embargo, las meras palabras de disposición a pagar no tendrán validez como señal de 'buena fe' si no hay un esfuerzo real sincero y el mejor esfuerzo para liquidar deudas o devolver fondos confiados", agregó mi abogado.

En mi caso, esa "disposición a pagar" se dijo con demasiada frecuencia como un disco rayado que ya no se parecía a ninguna señal de buena fe para mí. 

Para cuando mis pagos se detuvieron, se habían presentado denuncias penales. Se emitieron órdenes de arresto contra varios miembros de la familia Tan y sus asociados en relación con acusaciones de estafa sindicalizada y venta ilegal de valores, según registros judiciales reportados y la Comisión de Valores y Bolsa.

La Comisión de Valores y Bolsa se había movido anteriormente contra el grupo, y las autoridades habían reportado alrededor de 138 cuentas bancarias vinculadas a la empresa y sus funcionarios.

Aún así, muchos inversores se abstuvieron de presentar quejas individuales. Yo era uno de ellos. Esperaba recuperar mi dinero discretamente. Quería evitar un proceso de litigio largo y costoso. Estaba emocionalmente paralizado por mi negativa a creer que había sido traicionado.

Mirando hacia atrás, esto me compró tiempo para una documentación adecuada. Cada cronograma revisado reconocía la deuda. Cada mensaje prometiendo el pago confirmaba una obligación.

Contratos, cheques rebotados y capturas de pantalla de conversaciones se convertirían en la columna vertebral de mi caso. Así es como me pagaron lo suficiente para recuperar mi inversión inicial más intereses y un reembolso de mis honorarios legales. Así es como lo hice. 

1. Construir una línea de tiempo. 

El punto de inflexión llegó cuando dejé de preguntar "¿Cuándo me pagarás?" y comencé a preguntar "¿Cómo documento que me deben dinero?"

Algunas personas se sienten abrumadas por la idea de compilar evidencia. Divídalo estructurando su evidencia alrededor de una serie de eventos. Los eventos clave incluyen: cuándo invirtió, cuándo se recibió el dinero, cuándo se firmaron los contratos, cuándo se realizaron los pagos y cuándo se detuvieron.

Construí una línea de tiempo respaldada por evidencia y recopilé:

• Contratos
• Prueba de transferencia de fondos: cuánto se pagó y cuándo
• Reconocimientos de recibo: prueba de que el dinero había sido recibido
• Extractos bancarios que muestran que había transferido el dinero de mi cuenta a MFT
• Cheques rebotados: el cheque original y una confirmación de mi banco de que el cheque había sido rechazado
• Capturas de pantalla de cada promesa de reembolso
• Copias de cronogramas de pago propuestos

2. Involucrar a las autoridades policiales temprano.

Con la documentación reunida, consulté a un abogado y luego entré en la Unidad Antifraude y Delitos Comerciales (AFCCU) bajo el Grupo de Investigación Criminal y Detección (CIDG) en la sede de la Policía Nacional de Filipinas en Camp Crame.

La AFCCU maneja quejas relacionadas con fraude y delitos comerciales. Si bien no emite citaciones de manera independiente, su participación señala una escalada. Pueden iniciar un proceso de investigación formal una vez que se haya presentado una queja.

Paralelamente a eso, mi abogado preparó una carta de demanda formal. El CIDG proporcionó plantillas de muestra; mi abogado fortaleció el lenguaje y agregó una cláusula crítica sobre el reembolso de honorarios legales.

La participación de las autoridades policiales cambia la dinámica de negociación. Convierte la súplica informal en una posible presentación de procedimientos penales que podría resultar en arresto o, específicamente en el caso de MFT, la ejecución de cualquier orden de arresto Pendiente contra directores y funcionarios clave de MFT. 

3. Obtener la firma de un pagaré legalmente ejecutable.

Varias figuras clave en MFT se reportan fuera del país, presuntamente evadiendo el arresto. 

En lugar de perseguir a individuos más allá de la jurisdicción, mi abogado aconsejó centrarse primero en las personas directamente involucradas en mi transacción y físicamente presentes en Filipinas. Esa era la amiga que había facilitado mi inversión.

Después de enviar las dos cartas de demanda requeridas por la ley a los funcionarios de MFT y a mi amiga, el CIDG-AFCCU le envió una invitación para venir a la sede. Fue un intento de mediación para resolver.  

Se redactaron pagarés, dividiendo la obligación en cuotas pero especificando claramente la responsabilidad total.

En mi caso, los pagarés firmados transformaron el asunto disputado en una obligación legal más simple y concreta ejecutable en los tribunales.

Dos días después de una reunión en el CIDG-AFCCU, me dijeron que me pagarían en su totalidad, es decir, capital, intereses acordados y reembolso de honorarios legales. Al tercer día, se entregó un cheque de gerente en mi banco. 

La rapidez del acuerdo planteó preguntas incómodas. Si el pago era posible en 48 horas bajo presión formal, ¿por qué había tardado casi dos años de promesas? 

Un informe de noticias alega que Mica ha regresado a Filipinas. 

4. Evaluar su preparación emocional.

Durante una de nuestras primeras reuniones, mi abogado me hizo una pregunta que no esperaba: "¿Estás emocionalmente preparado?"

No tuvimos que pasar por un litigio judicial, pero el proceso es sin embargo confrontacional.

La persona contra la que me preparaba para tomar medidas era alguien a quien había conocido durante más de dos décadas. Siempre nos habíamos reunido como amigos, pero ese día, en presencia de nuestros abogados y agentes de la ley, estaba claro que éramos adversarios.

Fue debido a nuestra amistad y la confianza en la que se construyó que descarté lo que deberían haber sido pasos obligatorios de verificación. La amistad había reemplazado la diligencia debida. La familiaridad había reemplazado el escepticismo.

La posible pérdida financiera era dolorosa, pero la traición fue desestabilizadora.

Lo que me hizo decidir seguir adelante fue darme cuenta de que el silencio solo beneficia al deudor. Mi vergüenza por haber sido engañado, mi esfuerzo por salvar la amistad, eran herramientas para silenciarme, para evitar que escalara mis demandas. 

Soy consciente de que no todos los inversores tendrán el mismo resultado que el mío, pero sé qué le dio a mi caso una oportunidad de lucha. No requirió maniobras legales extraordinarias. Requirió la estructura de una línea de tiempo y estaba respaldado con evidencia. Y la preparación emocional para tomar acciones legales contra alguien en quien una vez confié. – Rappler.com