فدرال رزرو ممنوعیت بانکداری کریپتو سال ۲۰۲۳ را که بانک کریپتویی Custodia را مسدود کرده بود لغو می‌کند

فدرال رزرو بیانیه سیاست سال ۲۰۲۳ خود را که به طور موثری بانک‌ها را از فعالیت‌های کریپتو منع می‌کرد و درخواست حساب اصلی بانک Custodia را رد کرده بود، پس گرفت.

این اقدام در حالی صورت می‌گیرد که Custodia با منشور وایومینگ، درخواست تجدیدنظر کامل دادگاه برای رد حساب اصلی خود را دنبال می‌کند، در حالی که آژانس‌های نظارتی شیوه‌های گسترده محروم‌سازی از خدمات بانکی را افشا می‌کنند که به طور سیستماتیک شرکت‌های کریپتو را از خدمات بانکی سنتی بین سال‌های ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۳ مستثنی کرده بود.

میشل بومن، معاون رئیس نظارت، گفت که تغییر سیاست مسیرهایی برای نوآوری مسئولانه ایجاد می‌کند و در عین حال استانداردهای ایمنی را حفظ می‌کند.

"فناوری‌های جدید کارایی‌هایی را برای بانک‌ها و محصولات و خدمات بهبود یافته را برای مشتریان بانکی ارائه می‌دهند،" او گفت.

راهنمای اصلی سال ۲۰۲۳ بانک‌های عضو ایالتی را به فعالیت‌های مجاز تحت سایر مقررات بانکداری فدرال محدود کرده بود، اما سیستم‌های مالی در حال تکامل و درک نظارتی بهبود یافته آن محدودیت‌ها را منسوخ کرد.

Custodia پس از سال‌ها موانع نظارتی نبرد حقوقی را تشدید می‌کند

Custodia در تاریخ ۱۴۰۳/۰۹/۲۵ دادخواستی به دادگاه تجدیدنظر حوزه دهم ارائه کرد و درخواست بررسی کامل دادگاه از رد حساب اصلی خود توسط فدرال رزرو را داشت، پس از اینکه یک هیئت سه نفره قاضی رد آن را در اکتبر تأیید کرد.

بانک استدلال می‌کند که این تصمیم دستور قانون کنترل پولی را نقض می‌کند که خدمات پرداخت "باید در دسترس باشد" برای مؤسسات سپرده‌گیری واجد شرایط، و قدرت وتوی غیرقانونی بر منشورهای بانکداری ایالتی ایجاد می‌کند.

بدون دسترسی به حساب اصلی، Custodia نمی‌تواند از انتقال وایری سیستم فدرال رزرو یا سیستم‌های اتاق تسویه خودکار استفاده کند، با وجود برآورده کردن تمام الزامات قانونی تحت چارچوب مؤسسه سپرده‌گیری با هدف خاص وایومینگ، که نیازمند پشتوانه ۱۰۰٪ ذخیره است و وام‌دهی را برای کاهش ریسک ممنوع می‌کند.

این دادخواست نگرانی‌های فدرالیسم را در مورد تنظیم‌کنندگان فدرال که به طور مؤثر تصمیم منشور سال ۲۰۲۰ وایومینگ را نادیده می‌گیرند، مطرح می‌کند، که برای جذب شرکت‌های دارایی دیجیتال در پارامترهای ایمنی سختگیرانه طراحی شده بود.

در نوامبر، مخالفت قاضی تیموتی تیمکوویچ تأکید کرد که اعطای اختیار غیرقابل بازنگری به روسای بانک ذخیره منطقه‌ای سؤالات قانون اساسی را مطرح می‌کند، زیرا این مقامات توسط مدیران بانک خصوصی انتخاب می‌شوند نه به طور مناسب به عنوان مقامات فدرال منصوب.

مخالفت یک تقسیم ۲-۲ در میان قضات حوزه در مورد اینکه آیا قانون کنترل پولی دسترسی به حساب اصلی را اجباری می‌کند، ایجاد کرد، با این که تیمکوویچ نوشت که تفسیر فدرال رزرو اختیار غیرقابل بازنگری را اعطا می‌کند در حالی که با زبان صریح قانون در تضاد است.

فدرال رزرو کانزاس سیتی درخواست Custodia را در ژانویه سال ۲۰۲۳ پس از ۲۷ ماه رد کرد و به ریسک‌های دارایی کریپتو اشاره کرد، با وجود اسناد داخلی که نشان می‌داد کارکنان سرمایه بانک را کافی و تیم اجرایی آن را چشمگیر می‌دانستند.

فرماندار فدرال رزرو کریستوفر والر از آن زمان تصدیق کرده است که فدرال رزرو ابزارهای کافی برای مدیریت ریسک‌ها از طریق ساختارهای حساب سفارشی بدون توسل به رد کلی دارد.

اظهارات او در اکتبر استدلال ضرورت را که تنظیم‌کنندگان برای توجیه رد درخواست Custodia استفاده کردند، تضعیف کرد، در حالی که تحقیقات گسترده‌تر شیوه‌های منع سیستماتیک را در بانک‌های بزرگ آشکار کرد.

غول‌های بانکی به خاطر محدودیت‌های نامناسب کریپتو افشا شدند

اداره کنترل‌کننده ارز یافته‌هایی را منتشر کرد که نشان می‌داد همه نه بانک ملی بزرگ محدودیت‌های نامناسبی بر مشاغل قانونی، از جمله شرکت‌های دارایی دیجیتال، بین سال‌های ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۳ تحمیل کرده‌اند.

JPMorgan Chase، Bank of America، Citibank، Wells Fargo، U.S. Bank، Capital One، PNC، TD Bank و BMO سیاست‌های داخلی را حفظ کردند که نیازمند تأییدهای تشدید شده یا محدودیت‌های کلی بر بخش‌هایی بود که با ارزش‌های نهادی در تضاد بود.

بررسی هزاران شکایت محروم‌سازی از خدمات بانکی را پس از اینکه رئیس جمهور ترامپ دستور اجرایی آگوست را امضا کرد که هدف آن جلوگیری از بسته شدن حساب‌ها تنها بر اساس فعالیت کریپتو بود، بررسی کرد.

جاناتان گولد، کنترل‌کننده OCC، گفت که این شیوه‌ها گسترده بود و نشان‌دهنده استفاده نامناسب از منشورهای بانک ملی بود.

برخی کاربران ادعا کردند که حساب‌های آن‌ها به طور ناگهانی تحت ارجاعات مبهم به فعالیت نگران‌کننده بسته شد، که ادعاهای محروم‌سازی هماهنگ شبیه به عملیات Chokepoint را تقویت کرد.

بانک‌ها اصرار داشتند که تبعیض قائل نشدند، اما بسیاری از سیاست‌های محدودکننده در طول دوره تحقیق به صورت عمومی قابل مشاهده بود.

تغییر نظارتی فراتر از تحقیقات محروم‌سازی از خدمات بانکی گسترش می‌یابد.

OCC به طور مشروط پنج شرکت کریپتو، از جمله Circle و Ripple را تأیید کرد تا بانک‌های اعتماد ملی را در دسامبر راه‌اندازی کنند، و به شرکت‌های دارایی دیجیتال دسترسی به منشورهای بانکداری فدرال با نظارت کتاب قوانین واحد به جای ناوبری در مقررات ایالت به ایالت می‌دهد.

Paxos نظارت فدرال را برای صدور استیبل کوین دریافت کرد، در حالی که منشور Ripple صدور RLUSD را مستثنی می‌کند اما خدمات حضانت و تسویه را بدون فعالیت‌های سپرده‌گیری یا وام‌دهی اجازه می‌دهد.

شرکت‌های تأیید شده ۱۸ ماه زمان دارند تا سرمایه جمع‌آوری کنند، کارکنان را جمع کنند و زیرساخت‌های مطابق را بسازند قبل از اینکه با آزمون نهایی OCC روبرو شوند.