WapiPay du Kenya cible des milliards en liquidités de la diaspora pour débloquer le crédit aux ménages

WapiPay, une startup fintech kenyane spécialisée dans la numérisation des paiements transfrontaliers et des transferts de fonds entre l'Afrique et l'Asie, a lancé un outil de notation de crédit pour les banques commerciales kenyanes, qui, selon elle, aidera les prêteurs à utiliser les transferts de fonds de la diaspora pour prendre des décisions de prêt pour des millions de ménages qui dépendent de l'argent envoyé par des proches à l'étranger.

Fondée en 2019 par Eddie Ndichu et son frère Paul Ndichu en tant que fournisseur de transfert d'argent international et de change, la startup mise sur son outil Remittance Credit Scorecard (RCS) pour analyser les modèles de transferts d'argent des institutions financières afin de les intégrer dans les décisions de prêt.

« Pendant trop longtemps, la régularité des afflux de transferts de fonds a été ignorée par les algorithmes de crédit traditionnels », a déclaré Eddie Ndichu à TechCabal en marge du Africa Tech Summit à Nairobi. « Ce tableau de bord donne aux prêteurs les données nécessaires pour étendre le crédit en toute sécurité aux familles soutenues par la diaspora. Nous ne faisons pas que déplacer de l'argent ; nous construisons une fondation pour la création de richesse. »

Source de devises du Kenya

Alors que les transferts de fonds constituent l'une des principales sources de devises du Kenya, dépassant 5 milliards de dollars (649 milliards KES) en 2025 pour la première fois, ces fonds sont en grande partie exclus des évaluations de revenus utilisées dans la notation de crédit. Selon la Conférence des Nations Unies sur le commerce et le développement (CNUCED), environ 80 % des afflux sont actuellement consacrés à la consommation immédiate—y compris la nourriture, le loyer, les soins de santé et les frais de scolarité—et seulement environ 20 % sont orientés vers l'épargne ou l'investissement.

Si le modèle est largement adopté, il pourrait intégrer des millions de ménages dans le marché du crédit formel du Kenya, transformant les transferts de fonds d'un filet de sécurité en un outil de création d'actifs.

Ndichu a déclaré que l'outil convertit les historiques de transactions, y compris la fréquence des paiements, le montant et la stabilité à long terme, en une notation de crédit qui peut être intégrée dans les systèmes de prêt des banques. L'entreprise estime que cela pourrait permettre aux emprunteurs dépendant des transferts de fonds de se qualifier pour des prêts personnels, des crédits aux petites entreprises et des financements d'actifs pour la première fois. Cette initiative intervient alors que les banques kenyanes sont confrontées à des risques de défaut élevés, où la volatilité des revenus et l'emploi informel rendent l'évaluation du crédit difficile. En revanche, les bénéficiaires de transferts de fonds reçoivent un soutien mensuel régulier qui n'a historiquement pas été reconnu par la plupart des institutions financières.