Plus de 35 000 entreprises ont choisi GoCardless pour les paiements Open Banking

POURQUOI C'EST IMPORTANT : Les chiffres d'intégration massive publiés par GoCardless constituent un point de validation crucial pour l'ensemble du mouvement d'open banking au Royaume-Uni, signalant la transition de la technologie d'un concept novateur à une infrastructure de paiement commercialement mature. Le principal défi auquel est confrontée l'adoption des paiements de compte à compte (A2A) a toujours été la facilité d'accès et la fiabilité, en particulier pour les petites et moyennes entreprises (PME). En simplifiant le processus d'intégration et en intégrant des fonctionnalités de fiabilité comme le « routage intelligent » — qui garantit la finalisation du paiement même si l'A2A n'est pas disponible — la plateforme supprime efficacement la barrière de risque pour les entreprises. Cette étape confirme qu'une alternative viable et performante aux réseaux de cartes traditionnels existe désormais, offrant aux commerçants des économies de coûts significatives et des délais de règlement plus rapides, accélérant ainsi le passage de l'économie au sens large vers les paiements instantanés comme méthode par défaut pour le commerce numérique.

La société de paiement bancaire GoCardless a annoncé aujourd'hui que plus d'un client sur trois a effectué des paiements via open banking sur sa plateforme, favorisant la croissance du « Pay by Bank » dans l'économie britannique. 

Le nombre impressionnant de clients utilisant l'open banking — 37 323 depuis le lancement de son premier produit d'open banking, Instant Bank Pay, en 2021 — souligne comment GoCardless a démocratisé l'accès à cette nouvelle technologie. Alors que les concurrents exigent souvent de longs cycles de vente et des intégrations complexes pour utiliser l'open banking, GoCardless a permis aux petites et moyennes entreprises de bénéficier immédiatement de ses avantages en s'inscrivant via le site Web de GoCardless et en utilisant le tableau de bord, sans expertise technique requise.

La fintech a un bilan tout aussi remarquable avec les clients entreprises. Des leaders du secteur, notamment JustGiving et Capital on Tap, font également confiance aux solutions d'open banking de GoCardless, prouvant leur capacité à gérer facilement des transactions à volume élevé et critiques.

Alors que les paiements par open banking deviennent courants, GoCardless a développé une solution performante qui rend l'adoption viable et très efficace aujourd'hui. Les principales caractéristiques incluent :

• Couverture complète des payeurs dès le premier jour grâce au « routage intelligent » qui bascule automatiquement les payeurs vers le prélèvement automatique si l'open banking n'est pas disponible.

• Une fonction de « suggestion bancaire » : la plateforme GoCardless a recensé 70 % des payeurs britanniques au cours des 15 dernières années. Ces données sont exploitées pour pré-remplir automatiquement les détails de paiement et créer une expérience de paiement plus fluide.

• 99,5 % de temps de disponibilité, garantissant un service fiable — un facteur critique pour les premiers adoptants et une préoccupation commune dans l'ensemble du secteur.

En fournissant des solutions « Pay by Bank » largement accessibles, GoCardless offre aux entreprises une véritable alternative aux paiements par carte, réduisant finalement les frais et permettant des transactions plus sécurisées et fluides.

Shaun Puckin, directeur des produits chez GoCardless, a déclaré : « Nous sommes extrêmement fiers que plus de 35 000 entreprises aient fait confiance à GoCardless pour l'open banking. Ce chiffre témoigne de la diversité des entreprises que nous avons servies et de notre engagement à développer le « Pay by Bank » afin que les commerçants aient un véritable choix quant à la manière dont ils sont payés. Alors que l'open banking continue de mûrir, notre produit combine facilité d'accès, évolutivité et fiabilité afin que les premiers adoptants se sentent confiants avec une solution qui fonctionne aujourd'hui, tout en se préparant pour demain. »

Qu'est-ce que l'open banking ?

L'open banking décrit le processus par lequel les banques et autres institutions financières ouvrent leurs données pour que les fournisseurs réglementés puissent y accéder, les utiliser et les partager, de manière sûre et sécurisée — et uniquement avec le consentement du client. 

Les paiements par open banking sont alimentés par ce concept. Construits sur une technologie API moderne, ils remplacent les virements bancaires manuels fastidieux et les réseaux de cartes coûteux par une connectivité directe de compte à compte. 

En combinant cette nouvelle technologie avec des méthodes établies comme le prélèvement automatique, les entreprises peuvent combler l'écart entre innovation et fiabilité, en utilisant l'open banking pour les paiements instantanés ponctuels tout en exploitant un moyen de paiement fiable et privilégié pour les transactions récurrentes.

Avantages clés

Pour les entreprises

• Réduction des coûts : Élimine les frais d'interchange élevés associés aux réseaux de cartes ; par exemple, les entreprises utilisant Instant Bank Pay de GoCardless économisent jusqu'à 48 % par rapport à la collecte de paiements par cartes.

• Confirmation instantanée : Les paiements sont autorisés en temps réel, réduisant les jours de ventes impayées (DSO) et le besoin de rapprochement manuel.

• Taux d'échec réduits : Les flux directs de compte à compte contournent les problèmes courants des cartes comme les dates d'expiration ou les cartes volées.

Pour les payeurs

• Paiement sans friction : Pas besoin de saisir de longs numéros de carte ; les paiements sont autorisés d'un simple toucher via leur application bancaire mobile existante.

• Sécurité renforcée : Les transactions ne peuvent être autorisées que via la plateforme bancaire en ligne du payeur, ce qui signifie que les détails de paiement sensibles ne sont jamais partagés avec le commerçant.

• Plus grande clarté : Les payeurs obtiennent une visibilité en temps réel sur leurs dépenses, car l'argent quitte le compte instantanément, contrairement au décalage de « paiement en attente » des cartes traditionnelles.

• Transparence et contrôle : Les clients restent les seuls décideurs de leurs données et peuvent révoquer leur consentement ou autorisation à tout moment via leur application bancaire.

ANALYSE FF NEWS : Cette évolution modifie sans équivoque le paysage concurrentiel en prouvant que le Pay by Bank peut évoluer de manière fiable et sécurisée pour les PME et les grandes entreprises. La conclusion clé est le mariage réussi des paiements A2A avec des mécanismes de secours robustes, répondant aux préoccupations historiques de fiabilité. La prochaine étape essentielle pour le secteur sera de voir comment ce modèle simplifié s'intégrera et encouragera l'adoption des paiements récurrents variables (VRP), qui promettent de libérer tout le potentiel de l'open banking au-delà des transactions ponctuelles.

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