Un sondaggio rivela attriti bancari sulle crypto nel Regno Unito, con il 40% dei trasferimenti verso exchange bloccati o ritardati

Le crescenti tensioni tra le banche del Regno Unito e le piattaforme di asset digitali stanno mettendo sotto rinnovato esame il settore bancario crypto del Regno Unito, mentre nuovi dati mettono in discussione le ambizioni fintech del paese.

Gli exchange del Regno Unito segnalano blocchi sistemici dei pagamenti

Un nuovo sondaggio condotto dal UK Cryptoasset Business Council (UKCBC) rivela che i trasferimenti tra conti bancari del Regno Unito ed exchange di criptovalute vengono frequentemente bloccati, ritardati o rifiutati, anche quando i clienti utilizzano piattaforme regolamentate. Inoltre, i risultati suggeriscono che questi ostacoli stanno peggiorando anziché attenuarsi.

Il rapporto, intitolato "Locked Out: Debanking the UK's Digital Asset Economy", si basa sulle risposte di 10 dei più grandi exchange centralizzati del paese. Collettivamente, queste piattaforme servono milioni di consumatori del Regno Unito e hanno elaborato centinaia di miliardi di sterline in transazioni, fornendo un campione di dati significativo per valutare l'accesso ai pagamenti crypto.

L'UKCBC afferma che l'obiettivo è sostituire i reclami aneddotici con prove concrete su come le pratiche bancarie attuali influenzano il settore. Tuttavia, sostiene anche che le restrizioni diffuse stanno già minando l'ambizione dichiarata del Regno Unito di diventare un hub globale leader per gli asset digitali e l'innovazione blockchain.

Secondo il sondaggio, otto exchange su 10 hanno segnalato un aumento notevole negli ultimi 12 mesi di clienti che affrontano trasferimenti bloccati o limitati. Nessuno degli intervistati ha riscontrato una diminuzione delle restrizioni, rafforzando la percezione che le politiche bancarie si stiano inasprendo anziché allentando.

Quanto è difficile spostare denaro tra banche ed exchange?

Sulla base dei dati transazionali forniti dagli exchange, l'UKCBC stima che il 40% delle transazioni verso gli exchange di criptovalute vengano bloccate completamente o significativamente ritardate dalle banche in questione. Questa cifra si applica sia ai trasferimenti bancari tradizionali che ai pagamenti con carta. Detto questo, il grado di restrizione varia tra i fornitori.

Un importante exchange fondato nel Regno Unito ha segnalato quasi 1 miliardo di sterline (circa 1,4 miliardi di dollari) in transazioni britanniche rifiutate solo nell'ultimo anno. Questi fallimenti sono stati attribuiti ai rifiuti da parte delle banche sia dei pagamenti con carta che dei trasferimenti open banking, evidenziando l'ampiezza del problema attraverso i canali di pagamento.

Il modello abbraccia una vasta gamma di fornitori. La maggior parte delle principali banche tradizionali ora impone limiti rigorosi o blocchi totali sui trasferimenti e sui pagamenti con carta agli exchange. Tuttavia, diverse challenger bank consentono ancora tali pagamenti, anche se spesso con limiti ristretti o limiti di 30 giorni che vincolano i trader più attivi e i partecipanti istituzionali.

Politiche generali, opacità e reazione dei clienti

L'UKCBC sottolinea che quasi tutte le principali banche e società di pagamento del Regno Unito applicano attualmente limiti transazionali generali o blocchi completi sugli exchange di cripto asset. Fondamentalmente, questi non sempre distinguono tra le imprese del Regno Unito registrate presso la Financial Conduct Authority (FCA) e piattaforme offshore o non regolamentate a rischio più elevato, nonostante significative differenze nella supervisione.

Il feedback qualitativo degli exchange ha evidenziato restrizioni incoerenti "anche contro le imprese registrate presso la FCA", indicando politiche bancarie guidate da regole generali piuttosto che da valutazioni del rischio basate su prove. Inoltre, diversi intervistati hanno affermato che la registrazione FCA "attualmente non previene queste restrizioni", suggerendo che lo status regolamentare offre una protezione limitata.

Il rapporto segnala quella che definisce una quasi totale mancanza di trasparenza riguardo alle decisioni delle banche. Tutti, ovvero il 100%, degli exchange intervistati hanno affermato che le banche non forniscono spiegazioni chiare per i blocchi dei pagamenti, le restrizioni sui conti o i rifiuti di pagamento con carta. Di conseguenza, sia le imprese che i loro clienti vengono spesso lasciati "all'oscuro" sul motivo per cui una transazione è fallita.

Un exchange citato nel rapporto ha affermato che il 60% dei suoi clienti ha espresso rabbia per l'attrito causato dai blocchi dei pagamenti bancari e dai limiti. Un altro ha descritto i vincoli e i divieti imposti dalle banche come "il problema più grande" per la crescita o il lancio di nuovi prodotti crypto nel Regno Unito, indicando che la questione è ora centrale per la strategia aziendale.

Risposta del settore e preoccupazioni per le frodi

L'UKCBC riconosce che le frodi e le truffe sono una preoccupazione legittima per le banche, in particolare nei mercati online in rapido movimento. "Riconosciamo che la frode è una preoccupazione legittima e vogliamo attivamente lavorare verso una soluzione", ha dichiarato il gruppo. Tuttavia, ha avvertito che un'eccessiva riduzione del rischio può di per sé generare problemi sistemici.

Secondo il consiglio, c'è una preoccupazione diffusa all'interno del settore che le banche stiano utilizzando una rigorosa postura di conformità come pretesto per ostacolare la crescita del settore. Detto questo, il rapporto richiede un dibattito basato sui dati piuttosto che sul confronto, esortando tutte le parti a concentrarsi su rischi misurabili e salvaguardie mirate invece di divieti generalizzati.

Alcuni exchange sostengono che l'attuale ondata di ritardi nei trasferimenti crypto e rifiuti rischia di spingere gli utenti verso alternative meno trasparenti o offshore. Inoltre, sostengono che questa dinamica potrebbe aumentare l'esposizione dei consumatori alle frodi piuttosto che ridurla, poiché i clienti cercano soluzioni alternative al di fuori del perimetro bancario supervisionato.

Pratiche di debanking e impatto sulla competitività del Regno Unito

Per l'UKCBC, le implicazioni vanno ben oltre il disagio dei clienti o l'interruzione del trading a breve termine. Il rapporto conclude che le pratiche anticoncorrenziali di debanking crypto uk stanno "minando l'innovazione domestica e spingendo la concorrenza all'estero", poiché le imprese si trasferiscono o danno priorità ad altre giurisdizioni con un accesso ai pagamenti più prevedibile.

Gli exchange hanno riferito ai ricercatori che l'incertezza sulle restrizioni bancarie crypto rende più difficile costruire prodotti a lungo termine, attrarre investimenti o impegnarsi ad assumere nel Regno Unito. Inoltre, diversi hanno avvertito che un'ostilità prolungata da parte delle banche tradizionali potrebbe erodere la reputazione del Regno Unito come leader fintech, soprattutto quando gli hub rivali pubblicizzano regole più chiare per le relazioni crypto banking uk.

Alcune piattaforme hanno affermato di essere già in fase di diversione delle risorse per costruire canali di pagamento alternativi o partnership bancarie non britanniche. Tuttavia, queste soluzioni alternative possono essere più costose e operativamente complesse, il che potrebbe alla fine essere trasferito agli utenti attraverso commissioni più elevate o una qualità del servizio ridotta.

Raccomandazioni dell'UKCBC al governo e ai regolatori

Per affrontare queste sfide, l'UKCBC ha definito raccomandazioni politiche specifiche rivolte al governo del Regno Unito e alla FCA. Afferma che le autorità dovrebbero chiarire che i divieti generali da parte delle banche sui servizi agli exchange sono inaccettabili quando non si basano su valutazioni del rischio chiaramente articolate.

Il rapporto invita i responsabili politici a richiedere alle banche di adottare framework più granulari e basati sul rischio che distinguano tra diversi exchange, in particolare le entità registrate presso la FCA. Inoltre, sollecita la rimozione degli attriti non necessari per gli exchange registrati presso la FCA, in modo che le imprese conformi possano accedere ai servizi di pagamento in termini equi e trasparenti.

Mentre il termine uk crypto banking compare in tutto il dibattito, l'UKCBC inquadra le sue proposte come un tentativo di allineare stabilità finanziaria, protezione dei consumatori e innovazione. Detto questo, insiste sul fatto che l'accesso proporzionato all'infrastruttura di pagamento è una precondizione per qualsiasi strategia credibile sugli asset digitali.

Necessità di condivisione dei dati e dialogo costruttivo

Il consiglio descrive il "dialogo costruttivo" come un primo passo vitale verso la risoluzione delle tensioni tra banche ed exchange. Tuttavia, afferma che fino ad oggi, "le banche non si sono impegnate in modo significativo e sono state riluttanti a condividere dati sui livelli di frode", il che limita la portata della formulazione di politiche basate su prove.

Secondo l'UKCBC, una migliore condivisione dei dati tra banche, regolatori ed exchange consentirebbe controlli più precisi mirati a comportamenti ad alto rischio piuttosto che a ampie categorie di attività. Inoltre, le metriche condivise sulle frodi potrebbero aiutare a identificare quali interventi sono realmente efficaci, riducendo la tentazione di fare affidamento su rifiuti di open banking e divieti di conto.

Il rapporto si conclude con un avvertimento che "se il Regno Unito vuole guidare la corsa globale, questo non può continuare". In altre parole, la credibilità a lungo termine delle ambizioni sugli asset digitali del Regno Unito potrebbe dipendere dal fatto che i legislatori riescano a bilanciare la prevenzione delle frodi con un accesso equo e prevedibile ai canali bancari.

In sintesi, il rapporto Locked Out dell'UKCBC descrive un settore crypto domestico vincolato da politiche bancarie opache, tassi di rifiuto in aumento e dialogo limitato. Se le istituzioni britanniche adegueranno il corso sarà un test chiave della strategia più ampia del paese per gli asset digitali nei prossimi anni.