Le fintech keniote hanno assunto aggressivamente dalle banche. Ora i talenti stanno tornando

Le principali banche commerciali keniote che hanno perso personale a favore delle startup fintech durante l'espansione del settore dal 2020 stanno ora recuperando talenti, poiché i ritardi nelle licenze e i tagli del personale riducono l'attrattiva delle carriere nel fintech.

Diversi banchieri e recruiter hanno dichiarato a TechCabal che alcuni talenti che hanno lasciato per le fintech alcuni anni fa stanno ora tornando ai prestatori tradizionali, attratti dal miglioramento degli stipendi, da una regolamentazione più chiara e dalla sicurezza del lavoro. Il cambiamento si è intensificato dal 2024, quando le banche hanno ampliato i loro dipartimenti di ingegneria e conformità in risposta ai crescenti rischi operativi, come la frode informatica.

L'ondata di talenti che tornano alle banche keniote potrebbe ridefinire l'innovazione finanziaria del paese, consentendo ai prestatori di sviluppare prodotti digitali e soluzioni di pagamento internamente e di andare oltre le tradizionali operazioni bancarie. 

Per le fintech, il cambiamento evidenzia i limiti dell'espansione senza un ambiente normativo chiaro e accesso diretto a infrastrutture come M-Pesa.

"È tutta una questione di sicurezza del lavoro. Dal 2019 circa, le fintech hanno offerto ai professionisti che lavoravano nelle banche un'opportunità di crescita e stipendi migliori", ha affermato Simon Ingari, associato allo sviluppo di carriera presso Opportunities for Kenyans, un'agenzia di reclutamento con sede a Nairobi. 

"Stanno tornando indietro perché le aziende tradizionali hanno una migliore sicurezza del lavoro: gli stipendi e la crescita promessa nelle startup non sono garantiti."

Charles Ireri, ex responsabile della conformità presso Equity Group, ha affermato che i prestatori di primo livello sono stati tra i più colpiti durante il cambiamento iniziale. Banche, tra cui Equity Group, KCB, Diamond Trust Bank e NCBA, hanno perso ingegneri, responsabili della conformità e product manager mentre fintech come Chipper Cash costruivano in modo aggressivo team locali.

Ireri ha affermato che molte startup hanno faticato a trattenere i talenti una volta che le licenze si sono bloccate e le pressioni sui finanziamenti sono aumentate.

"Le banche ora hanno l'esperienza e la copertura normativa per innovare internamente", ha affermato. "Le fintech possono ancora sperimentare, ma scalare è difficile senza una licenza o capitale sufficiente."

Retribuzione Più Elevata

Le banche hanno anche risposto aumentando gli stipendi per trattenere e attrarre personale. A dicembre 2025, Equity Bank ha aumentato gli stipendi di circa il 20%, portando la retribuzione iniziale per i ruoli permanenti a KES 116.000 ($900) al mese da KES 65.000 ($504). Altri grandi prestatori hanno adeguato le fasce retributive, in particolare per i ruoli di tecnologia, rischio e conformità, secondo Ireri.

Le banche keniote sono tra i datori di lavoro che pagano meglio nell'Africa orientale. I professionisti di medio livello guadagnano tipicamente oltre KES 150.000 ($1.160) al mese, mentre i manager intascano più di KES 200.000 ($1.550). Al contrario, i dirigenti senior guadagnano oltre un milione di scellini ($7.751), livelli ben al di sopra del salario medio del Kenya di KES 20.000 ($155) e sempre più difficili da eguagliare per le fintech.

L'attrazione delle assunzioni del settore fintech si è indebolita mentre i piani di espansione si sono scontrati con ostacoli normativi. I fornitori di servizi di pagamento e le startup di rimesse che cercavano di stabilirsi in Kenya hanno faticato a ottenere licenze, costringendole a ridimensionarsi. Flutterwave ha ridotto la sua forza lavoro keniota di circa il 50% nel 2025, mentre Chipper Cash si è ridimensionata a soli due dipendenti locali.

I tagli del personale sono seguiti a una prolungata incertezza normativa. Nel 2024, la Banca Centrale del Kenya ha affermato che avrebbe modificato il National Payment Systems Act del 2011 per eliminare un'area grigia legale che ha bloccato le licenze fintech. Quasi due anni dopo, il processo di modifica della legge non è progredito, lasciando le startup di pagamenti e rimesse a operare attraverso partnership con banche o piattaforme di mobile money come M-Pesa.

Tale dipendenza ha limitato la loro capacità di scalare in modo indipendente, in particolare nei prestiti, nei risparmi e nei pagamenti transfrontalieri. Mentre le fintech continuano a offrire ai professionisti esposizione a prodotti digitali, le banche ora forniscono ruoli simili all'interno di istituzioni regolamentate e con bilanci più solidi.

"Coloro che stanno tornando lo stanno facendo con aspettative più conservative. La maggior parte sta dando priorità alla certezza dello stipendio, all'esperienza di conformità e alla stabilità a lungo termine", ha affermato Ingari.

Ireri ha affermato che il cambiamento non segnala la morte del fintech, ma suggerisce che in un settore finanziario strettamente regolamentato come quello del Kenya, gli operatori storici con licenze, capitale e potere di determinazione dei prezzi mantengono un vantaggio anche nella competizione per i talenti.