Dare Priorità all'Umanità per Massimizzare il Successo nel 2026

Le strategie su cui le istituzioni finanziarie dovrebbero concentrarsi per la crescita, la stabilità e la redditività nel prossimo anno e oltre

Con il 2026 ormai iniziato, le banche e le cooperative di credito stanno implementando i loro piani e roadmap per i prossimi mesi. Sebbene preoccupazioni chiave come la crescita dei depositi e la compressione del margine rimarranno probabilmente priorità durante tutto l'anno, le istituzioni farebbero bene a non trascurare i loro correntisti che sono così critici per tutti gli aspetti delle loro attività. Devono evolversi dal vedere le loro interazioni con i clienti come meramente operative o transazionali e, invece, come le relazioni vitali e continue che sono veramente.

Per realizzare una vera crescita e redditività nel 2026, le banche e le cooperative di credito dovrebbero considerare di dare priorità alle strategie digitali che siano sia personalizzate che incentrate sull'uomo. Sfruttando efficacemente i loro dati e intelligence per comprendere meglio sia i loro attuali che i potenziali correntisti, le istituzioni possono rafforzare quelle relazioni e, a loro volta, i loro franchise di deposito, ottimizzando proattivamente i bilanci.

L'urgenza del motivo per cui le banche e le cooperative di credito dovrebbero concentrarsi su una migliore comprensione degli obiettivi finanziari e delle esigenze dei loro correntisti è supportata da dati convincenti.

Poiché le interazioni e le aspettative dei consumatori hanno continuato a cambiare nell'era digitale, così anche le loro opinioni e relazioni con le loro istituzioni finanziarie. Un recente sondaggio sulle relazioni bancarie ha rilevato che il 67% dei correntisti non si sente veramente conosciuto dalla propria istituzione finanziaria primaria, mentre il 31% si sente come se fosse solo un altro numero di account. Inoltre, oltre la metà degli intervistati (53%) considererebbe di cambiare istituzione se un'altra offrisse un'esperienza più personalizzata.

Sebbene importante per le istituzioni di tutte le dimensioni, questo è particolarmente vero per le istituzioni finanziarie comunitarie poiché continuano a perdere terreno, specialmente con i consumatori più giovani. I dati di McKinsey evidenziano come la quota di mercato per i conti correnti primari sia diminuita per le cooperative di credito dal 17% al 13% e dal 24% al 15% per le banche più piccole tra il 2015 e il 2024. Nel frattempo, sempre più nonbank e fintech continuano a prendere di mira aggressivamente i consumatori più giovani con esperienze digitali eleganti. Senza un cambiamento di focus, le istituzioni comunitarie di oggi aumentano il rischio di diventare istituzioni secondarie o terziarie per i loro correntisti, o in definitiva, anche obiettivi di acquisizione.

Indipendentemente dalle dimensioni, per aiutare a proteggersi da questo risultato, le istituzioni finanziarie dovrebbero dare priorità a diverse aree chiave per il prossimo anno.

Utilizzare l'intelligence per comprendere meglio i clienti e costruire relazioni più profonde

Sebbene strumenti come l'IA e gli analytics avanzati possano essere gamechanger, i loro casi d'uso vanno ben oltre la sola automazione. Sfruttare queste tecnologie per raccogliere approfondimenti comportamentali e segmentare i clienti consente alle istituzioni di comprendere meglio i correntisti e le loro esigenze, e quindi agire efficacemente su tali informazioni per fornire servizi e prodotti personalizzati pertinenti. Ciò crea sia opportunità di fedeltà che di crescita.

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Evolvere per fornire sia umanità che tecnologia nel panorama digitale

Le banche e le cooperative di credito dovrebbero mirare a trasformare le loro filiali in "centri di esperienza del cliente", spostando i team da semplici ricevitori di ordini a relationship manager proattivi e responsabilizzati. Poiché anche la migliore tecnologia da sola non può fornire umanità, le istituzioni devono integrare la giusta tecnologia con vera empatia per creare esperienze significative che possano in definitiva gettare le basi per guidare opportunità più organiche ed efficaci.

Concentrarsi fermamente sulla costruzione di un forte franchise di depositi

La forza dei depositi continua ad essere il fondamento della valutazione per le istituzioni di oggi. Le banche e le cooperative di credito che non riescono sia a proteggere che a far crescere la loro base di depositi principali rischiano di perdere non solo quota di mercato ma anche la stabilità del prezzo delle azioni.

Ottimizzare proattivamente il margine di interesse netto (NIM) e i bilanci

Le istituzioni dovrebbero dare priorità all'adozione di prezzi basati sulle relazioni, specialmente per gli account commerciali critici, quindi mirare e approfondire quelle relazioni operative. Identificando e migliorando i prestiti con prezzi stretti e sforzandosi di comprendere meglio la sensibilità ai prezzi dei depositi per ottimizzare la spesa per interessi, le istituzioni finanziarie possono mantenere la loro redditività in mezzo a qualsiasi volatilità dei tassi che il mercato sperimenta.

Prepararsi per l'aumento dell'attività di fusione e acquisizione (M&A) – e comprendere i propri clienti

Poiché la crescita organica continua a rallentare e le istituzioni nazionali più grandi e le fintech catturano più quota di mercato, le M&A probabilmente accelereranno quest'anno. È imperativo che le istituzioni di tutte le dimensioni comprendano i propri tassi di abbandono e le aree problematiche chiave.

Le istituzioni finanziarie si trovano in un vero punto di svolta. Poiché i consumatori richiedono sempre più servizi personalizzati, le banche e le cooperative di credito che possono combinare la giusta analisi basata sui dati e la tecnologia con l'umanità saranno meglio attrezzate per soddisfare queste aspettative crescenti. Unificando i loro dati, strumenti e team attorno a un approccio incentrato sull'uomo alla redditività, le istituzioni possono creare più efficacemente esperienze pertinenti, rafforzare la crescita dei depositi, gestire le pressioni sul margine e rimanere competitive. Le istituzioni che agiscono su queste leve interconnesse con chiarezza e velocità saranno molto meglio posizionate per affrontare le sfide del 2026 e trasformarle in vantaggi strategici a lungo termine.

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