なぜ成功するデジタルウォレットはショッピングモールのように機能するのか

デジタルウォレットは、金融エコシステムへの入り口となりつつあります。

PCMIの報告によると、ウォレットは現在、世界で最も広く使用されている決済方法としてクレジットカードを上回っています。

市場も急速に拡大しており、2024年の475億米ドルから2025年には568億米ドルに、そして2029年までには1,190億米ドルに達すると予測されています。

しかし、多くのウォレットはまだ収益性の確保に苦戦しています。問題はブランディングやUXにあることはほとんどなく、硬直的で時代遅れの決済インフラが、サービスの追加、パートナーとの統合、十分な速さでのスケーリングを妨げていることにあります。

最も成功しているウォレットは、繁栄するショッピングモールのように機能します：ユーザーを引き付けるだけでなく、より重要なことに、成長し相互接続されたサービスの組み合わせで彼らを引き続き関与させます。

人の流れから完全なエコシステムへ

モールのレイアウトは人々を店内に引き込むのに役立ちますが、真の価値は、人々を循環させ、戻ってくるようにする店舗や体験にあります。

デジタルウォレットも同じように機能します。基本的な支払いから、人々が支払い、貯蓄、借入、投資、報酬を獲得できるスーパーアプリへと進化するとき、それらは意味のある日常ツールになります。

グローバルリーダーからの例がこの旅を示しています：

• M-Pesaは銀行と提携して当座貸越とマイクロレンディングを提供することで、コアサービスを拡大しました。
• ベトナムのZaloPayは、ロッテファイナンスとBNPLを追加し、消費者の購買力を拡大しました。
• 5,200万人以上の顧客を持つRevolutは、無料アカウントとプレミアムサブスクリプションを組み合わせて、定期的な収益を生み出しています。
• GrabPayは、東南アジア最大のスーパーアプリ内で、支払いを交通、フードデリバリー、実店舗での決済、およびクレジットに接続しています。

モールのテナントのように、各新サービスはユーザーの粘着性を強化し、収益化を改善します。

インフラが成功を決定する

すべての成功したウォレットの背後には、適応性が高く高性能なデジタル決済プラットフォームがあります — スピード、信頼性、およびイノベーション能力を支配する目に見えない構造です。

現代のウォレットプラットフォームは以下のことができます：

• AI駆動のKYCと認証を使用して、ユーザーと加盟店を数分以内にオンボードする。
  サウジアラビアのSTC Payは、アプリ、国民IDまたはイカマ、およびモバイル認証だけで非常に迅速なオンボーディングを可能にします。
• 長いコーディングの代わりに構成を通じて新製品を立ち上げる。
  PayPalの28の市場にわたるQR決済の展開は、構成駆動型デプロイメントの力を示しています。
• 複数のレールをサポート — カード、アカウント間、QR、即時支払い — オープンAPIを通じて。
• スケールでリアルタイムデータを提供する、これは運用と顧客体験の両方に不可欠です。ベトナムのSmartPayは、Way4上に構築され、3年以内に120万のウォレットと70万の加盟店に達しました。

この基盤がなければ、人気のあるウォレットでも静的なアプリケーションになってしまいます。これがあれば、ウォレットは継続的な拡張が可能な柔軟なエコシステムになります。

モールの拡大：成長のための新しいビジネスモデル

インフラが整うと、ウォレットはショッピングモールと同じように成長することができます — 新しいウィング、アンカーテナント、そしてより多くの訪問者を引き付けるサービスを追加することによって。

アンカーテナントとしてのカード発行。カードはロイヤルティとリピートエンゲージメントを高めます。Cash Appのような5,700万人のユーザーを持つウォレットは、アプリの残高に紐づけられたプリペイドカードとデビットカードを提供し、日常的な使用を強化し、インターチェンジ収益を解放します。

次のフロンティアとしてのデジタル通貨。CBDCと暗号資産の採用が進むにつれて、デジタルウォレットはこれらの価値形態を扱う必要があります。ユーラシアの最初のCBDCウォレットとカードは、2023年にWay4プラットフォーム上で発行されました。現在、このプロジェクトは5億ユーロに相当するCBDCを流通させています。

加盟店／ユーザー管理は小売ネットワークを拡大します。QR、POS、またはeコマースゲートウェイを通じて、MoMo（3,100万人を持つベトナムの主要な電子ウォレット）のようなウォレットは、単純なP2Pツールから、消費者と加盟店をリアルタイムで接続するマルチサービスエコシステムへと進化しました。

新しい回廊としてのクロスボーダー決済

ウォレットは以下を通じて国際的に拡大します：

• リアルタイムFXを備えた即時ウォレット間送金、Revolutのような
• グローバルAPIベースの回廊、PayPal Worldのような
• 即時ネットワークとの統合、SEPA Instant、UPI、およびPIXのような

データを収益に変える

ウォレットは豊富なリアルタイムデータを生成します。AIと組み合わせることで、このデータはパーソナライズされたサービス、改善されたクレジット決定、および新しい収益源の原動力となります。

初期の導入は明確な影響を示しています：

• パーソナライズされた銀行業務とスマートカード機能から最大15%の収益向上
• AI駆動のエンゲージメントから15〜20%の収益成長と10〜30%の低い獲得コスト

AIの効果は、完全でリアルタイムのデータの安定した流れに依存しています — これはAPIが豊富なイベント駆動型ウォレットプラットフォーム上でのみ可能です。

OpenWayによるWay4：エコシステム向けに構築され、データ向けに設計

Way4デジタル決済プラットフォームは、スケーラブルなウォレットエコシステムに必要なアーキテクチャを提供します。

そのモジュラーでAPIファーストの設計は、銀行、フィンテック、および産業グループが迅速に立ち上げ、継続的に革新し、地域やユースケースを超えて拡大するのを支援します。

あなたのウォレットエコシステムを成長させる準備はできていますか？

モールのように、ウォレットはその基盤が成長を可能にするときに成功します。

適切なプラットフォームがあれば、新しい機能やパートナーシップはすべて拡張のためのウィングとなり、より多くの顧客、加盟店、および収益源を引き付けます。

あなたのウォレットビジョンを繁栄するエコシステムに変えましょう。OpenWayの経験とグローバルな成功事例により、私たちはデジタル決済の次のリープのための信頼できるパートナーになる準備ができています。

特集画像：Fintech News Singaporeによって編集、FreepikのDC Studioの画像に基づく

なぜ成功するデジタルウォレットがショッピングモールのように機能するのか、という記事がFintech News Philippinesに最初に掲載されました。