Beleidsverandering van de Federal Reserve opent nieuw pad voor innovatie in toezichthoudende banken

Het beleidskader van de Federal Reserve (FED) voor innovatie in het Amerikaanse banksysteem verschuift nu de Raad een richtlijn uit 2023 vervangt door een nieuwe aanpak.

Federal Reserve Board trekt richtlijn uit 2023 in

De Federal Reserve Board kondigde gisteren, woensdag, aan dat zij een beleidsverklaring uit 2023 heeft ingetrokken en een nieuwe beleidsverklaring heeft aangenomen over hoe bepaalde door de Raad gecontroleerde banken zich met innovatieve activiteiten mogen bezighouden. De actie, vrijgegeven voor publicatie om 22:00 uur Nederlandse tijd, markeert een opmerkelijke verandering in het toezichthoudende standpunt van de centrale bank.

In het oorspronkelijke kader uit 2023 beperkte de Raad staatslidbanken onder haar toezicht tot hetzelfde scala aan activiteiten dat is toegestaan voor banken die onder toezicht staan van andere federale toezichthouders. Bovendien schetste die eerdere verklaring hoe het beleid van toepassing zou zijn op specifieke innovatieve producten en diensten, waardoor effectief werd beperkt hoe banken konden experimenteren met opkomende technologieën en bedrijfsmodellen.

De Raad oordeelt nu echter dat de omstandigheden zijn veranderd. Sinds de verklaring uit 2023 werd uitgegeven, zijn zowel de structuur van het financiële systeem als het begrip van de Raad over nieuwe producten en diensten geëvolueerd. Als gevolg daarvan concludeerden functionarissen dat de eerdere richtlijn niet langer passend is en hebben zij deze formeel aangemerkt als een ingetrokken beleidsverklaring.

Nieuw kader ter ondersteuning van verantwoorde innovatie

De nieuwe beleidsverklaring is ontworpen om verantwoorde innovatie te faciliteren en tegelijkertijd sterke prudentiële normen te handhaven. Het creëert een gedefinieerde weg voor zowel verzekerde als onverzekerde door de Raad gecontroleerde staatslidbanken om bepaalde innovatieve activiteiten na te streven, onderworpen aan bestaande veiligheids-, soliditeits- en nalevingsverwachtingen.

Volgens de aankondiging is het kader erop gericht ervoor te zorgen dat banken nieuwe technologieën kunnen adopteren zonder de financiële stabiliteit te ondermijnen. Bovendien is het bedoeld om duidelijkere toezichtverwachtingen te bieden voor door de Raad gecontroleerde banken die nieuwe producten willen testen of opschalen, variërend van digitale financiële diensten tot verbeterde interne processen.

Bij het verklaren van de verschuiving benadrukte Vice Chair voor Toezicht Michelle W. Bowman dat opkomende instrumenten voordelen kunnen opleveren voor de hele sector. Zij merkte op dat nieuwe technologieën belangrijke efficiënties voor banken kunnen creëren en verbeterde producten en diensten voor bankklanten kunnen ondersteunen, mits ze op een prudente en conforme manier worden ingezet.

Modernisering van de banksector

Bowman benadrukte dat de Raad door het creëren van een pad voor verantwoorde innovatie waar banken doorheen kunnen navigeren, probeert het Amerikaanse banksysteem zowel concurrerend als veerkrachtig te houden. Zij benadrukte echter ook dat de traditionele toezichthoudende focus op veiligheid en soliditeit centraal blijft staan in de nieuwe aanpak.

De Vice Chair zei dat het doel is te helpen waarborgen dat het moderniseringsproces van de banksector niet ten koste gaat van risicomanagement. De aanpassing van het Federal Reserve-beleid wordt daarom gepositioneerd als onderdeel van een bredere inspanning om het systeem veilig en solide te houden terwijl het moderner, efficiënter en effectiever wordt gemaakt.

Het besluit om de richtlijn uit 2023 te vervangen weerspiegelt ook het snelle tempo van verandering in financiële technologie sinds die tijd. Bovendien beïnvloedde het evoluerende begrip van de Raad over innovatieve producten, diensten en gerelateerde risico's haar besluit dat flexibelere richtlijnen noodzakelijk waren voor de sector.

Reikwijdte van betrokken instellingen

De nieuwe beleidsverklaring is specifiek van toepassing op door de Raad gecontroleerde staatslidbanken, inclusief zowel verzekerde als onverzekerde banken binnen die categorie. Dat gezegd hebbende, verandert de aankondiging niets aan de onderliggende wettelijke of regelgevende bevoegdheden die bepalen welke activiteiten toelaatbaar zijn voor verschillende typen instellingen.

In plaats daarvan verduidelijkt het hoe de Raad bepaalde innovatieve activiteiten die worden voorgesteld door bedrijven onder haar toezicht zal evalueren. Bovendien biedt het een gestructureerde weg voor die banken om toezichthoudend non-bezwaar of andere feedback te zoeken wanneer zij overwegen nieuwe producten aan te bieden of moderne technologieën in te zetten.

Hoewel de aankondiging geen individuele gebruiksgevallen detailleerde, wordt verwacht dat het beleid implicaties zal hebben voor gebieden zoals digitale bankplatforms, geavanceerde data-analyse en moderne betalingsoplossingen.

Al dergelijke activiteiten zullen echter blijven worden beoordeeld aan de hand van bestaande normen voor consumentenbescherming, naleving en operationele veerkracht.

Samenvattend geeft de stap van de Raad om haar richtlijn uit 2023 in te trekken en een nieuw kader uit te vaardigen een inspanning aan om innovatie met toezicht in evenwicht te brengen.

Door een duidelijkere route te openen voor gecontroleerde banken om nieuwe technologieën te verkennen, streven toezichthouders ernaar het Amerikaanse financiële systeem zowel technologisch actueel te houden als stevig verankerd in prudentiële normen.