As linhas de crédito garantidas por criptomoedas, tal como os empréstimos fixos, são uma oportunidade para os investidores de criptomoedas obterem capital de serviços de empréstimo sem venderem os seus ativos. Em ambos os casos, os investidores comprometem os seus ativos cripto numa plataforma ou produto de empréstimo como garantia e recebem outro ativo cripto (geralmente stablecoins) ou moedas fiduciárias. Mas as linhas de crédito garantidas por criptomoedas oferecem maior flexibilidade aos empréstimos garantidos por criptomoedas. Neste artigo, explicamos como funcionam as linhas de crédito garantidas por criptomoedas, como utilizá-las e as melhores situações para as usar com a clapp.finance.
Como funcionam as linhas de crédito garantidas por criptomoedas e como utilizá-las (usando a Clapp Finance como exemplo)
As linhas de crédito permitem depositar garantia, obter um limite de crédito e levantar partes do fundo aprovado a qualquer momento, desde que não exceda o limite. Vamos explorar como isto funciona, usando a Clapp Finance como exemplo. Pode estimar a sua linha de crédito usando a calculadora na plataforma Clapp Finance.
Para abrir uma linha de crédito garantida por criptomoedas para pedir emprestado USDT com Bitcoin;
A Relação Empréstimo-Valor determina o limite de crédito
A Relação Empréstimo-Valor na Clapp no momento da escrita é de 70%. Ou seja, receberá uma linha de crédito de 700 USDT se depositar $1000 em Bitcoin na plataforma.
As linhas de crédito são flexíveis
Pode reembolsar o montante que usou e pedir emprestado novamente à vontade, desde que não exceda o limite de crédito e permaneça abaixo do limiar de liquidação.
A liquidação ocorre acima do limiar de liquidação
Verifique os detalhes do seu empréstimo para conhecer o limiar de liquidação. Aqui, é de 90%. É necessário aumentar a sua garantia ou reembolsar o seu empréstimo antes de atingir este ponto.
A taxa de juros pode variar dependendo da Relação Empréstimo-Valor
Verifique a especificação da LTV (Relação Empréstimo-Valor) para empréstimos sem juros. Aqui, se a LTV (Relação Empréstimo-Valor) estiver abaixo de 20%, pode pedir emprestado USDT sem pagar juros.
Linhas de crédito garantidas por criptomoedas Vs Empréstimos de Cripto únicos
As linhas de crédito garantidas por criptomoedas e os empréstimos de criptomoedas fixos (únicos) são as estratégias de empréstimo de criptomoedas mais populares. Aqui estão as principais diferenças entre eles;
| Característica | Linha de crédito garantida por criptomoedas | Empréstimos de Cripto únicos |
| Disponibilidade do empréstimo | Os utilizadores podem levantar em partes e a pedido | O Montante Emprestado total é levantado de uma só vez |
| Estrutura de juros | Os juros são pagos apenas sobre os empréstimos utilizados | Os juros são pagos sobre o empréstimo total aprovado. |
| Risco de liquidação | Geralmente mais baixo, mas mais difícil de calcular | Mais alto, mas mais previsível, a Taxa de Juros Diária total é conhecida instantaneamente |
| Garantia | Apenas o montante usado é dado como garantia | O montante total é dado como garantia. |
Pontos a considerar antes de abrir uma linha de crédito garantida por criptomoedas
Considere o seguinte antes de abrir uma linha de crédito garantida por criptomoedas;
Riscos de liquidação e volatilidade das criptomoedas
As plataformas de empréstimo usam diferentes sistemas de liquidação, que podem afetar significativamente as suas estratégias de empréstimo. Antes de abrir uma linha de crédito garantida por criptomoedas, avalie os termos de liquidação da plataforma que deseja usar, calcule os rácios LTV (Relação Empréstimo-Valor) e garanta que estes termos são favoráveis e sustentáveis.
A estratégia de custódia de fundos da plataforma
Os riscos de contraparte são um fator importante a considerar antes de solicitar uma linha de crédito garantida por criptomoedas. Se pretende usar uma plataforma de empréstimo centralizada, garanta que tem um sistema de segurança à prova de adulteração para guardar os depósitos dos clientes. Os riscos de contratos inteligentes também se aplicam aos protocolos de empréstimo descentralizados. Também recomendamos o uso de uma plataforma respeitável e regulamentada para evitar perdas devido à má gestão de fundos.
Políticas de utilização da linha de crédito
Plataformas como a Clapp Finance apenas oferecem empréstimos sem juros quando a LTV (Relação Empréstimo-Valor) está abaixo de 20%. Isto pode diferir noutras plataformas. Em geral, reveja os termos que se aplicam ao serviço de linha de crédito e avalie como isto afeta a sua estratégia de empréstimo. Juntamente com fatores relacionados com Segurança da conta e regulamentação, políticas de utilização favoráveis são um ponto muito importante a considerar.
Conclusão: Deve usar linhas de crédito garantidas por criptomoedas?
As linhas de crédito garantidas por criptomoedas são uma forma criativa de pedir emprestadas criptomoedas. A flexibilidade permite aos utilizadores incorporar estratégias financeiras que não teriam sido possíveis com empréstimos fixos. Também promove a eficiência de custos, pois os mutuários têm a oportunidade de pagar juros e gerir riscos de liquidação apenas pelo montante que utilizam. Geralmente, deve usar linhas de crédito garantidas por criptomoedas se tiver uma necessidade financeira que exija que obtenha capital de cada vez, mas dadas as condições adicionais que geralmente se aplicam às linhas de crédito garantidas por criptomoedas, é importante considerar as condições antes de solicitar. Garanta que as políticas da plataforma estão alinhadas com as suas estratégias e monitorize a sua linha de crédito para prevenir a liquidação.
Fonte: https://coingape.com/press-releases/clapp-finance-guide-how-crypto-backed-credit-lines-work-and-why-theyre-a-smart-move/
