Prioritizarea Umanității pentru Maximizarea Succesului în 2026

Strategiile pe care instituțiile financiare ar trebui să se concentreze pentru creștere, stabilitate și profitabilitate în anul ce vine și dincolo de acesta

Odată cu începutul anului 2026, băncile și uniunile de credit își implementează planurile și foile de parcurs pentru lunile următoare. În timp ce preocupările cheie precum creșterea depozitelor și compresia marjei vor rămâne probabil priorități pe parcursul anului, instituțiile ar face bine să nu treacă cu vederea titularii de conturi care sunt atât de critici pentru toate aspectele afacerilor lor. Acestea trebuie să evolueze de la a privi interacțiunile cu clienții ca fiind pur operaționale sau tranzacționale și, în schimb, ca relațiile vitale și continue care sunt cu adevărat.

Pentru a realiza o creștere și o profitabilitate adevărată în 2026, băncile și uniunile de credit ar trebui să ia în considerare prioritizarea strategiilor digitale care sunt atât personalizate, cât și centrate pe om. Prin valorificarea eficientă a datelor și inteligenței lor pentru a înțelege mai bine atât titularii actuali, cât și cei potențiali de conturi, instituțiile pot consolida acele relații și, la rândul lor, francizele lor de depozite, optimizând proactiv bilanțurile.

Urgența pentru care băncile și uniunile de credit ar trebui să se concentreze pe o mai bună înțelegere a obiectivelor și nevoilor financiare ale titularilor de conturi este susținută de date convingătoare.

Pe măsură ce interacțiunile și așteptările consumatorilor au continuat să se schimbe în era digitală, la fel s-au schimbat și viziunile și relațiile lor cu instituțiile lor financiare. Un sondaj recent privind relațiile bancare a constatat că 67% dintre titularii de conturi nu se simt cu adevărat cunoscuți de instituția lor financiară principală, în timp ce 31% se simt ca și cum ar fi doar un alt număr de cont. Mai mult, peste jumătate dintre cei chestionați (53%) ar lua în considerare schimbarea instituțiilor dacă alta ar oferi o experiență mai personalizată.

Deși este important pentru instituțiile de toate dimensiunile, acest lucru este valabil mai ales pentru instituțiile financiare comunitare, pe măsură ce acestea continuă să piardă teren, în special în rândul consumatorilor mai tineri. Datele de la McKinsey evidențiază modul în care cota de piață pentru conturile curente principale a scăzut pentru uniunile de credit de la 17% la 13%, de la 24% la 15% pentru băncile mai mici între 2015 și 2024. Între timp, din ce în ce mai multe instituții nebancare și fintech-uri continuă să țintească agresiv consumatorii mai tineri cu experiențe digitale rafinate. Fără o schimbare de accent, instituțiile comunitare de astăzi își cresc riscul de a deveni instituții secundare sau terțiare pentru titularii lor de conturi sau, în cele din urmă, chiar ținte de achiziție.

Indiferent de dimensiune, pentru a ajuta la protejarea împotriva acestui rezultat, instituțiile financiare ar trebui să prioritizeze câteva domenii cheie pentru anul ce vine.

Utilizarea inteligenței pentru a înțelege mai bine clienții și a construi relații mai profunde

Deși instrumente precum AI și analiza avansată pot schimba regulile jocului, cazurile lor de utilizare merg mult dincolo de automatizare. Valorificarea acestor tehnologii pentru a colecta perspective comportamentale și a segmenta clienții permite instituțiilor să înțeleagă mai bine titularii de conturi și nevoile lor, și apoi să acționeze eficient pe baza acelei informații pentru a oferi servicii și produse personalizate relevante. Acest lucru creează atât oportunități de loialitate, cât și de creștere.

Citiți mai multe despre Fintech : Interviu Global Fintech cu Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

Evoluția pentru a oferi atât umanitate, cât și tehnologie, în peisajul digital

Băncile și uniunile de credit ar trebui să urmărească transformarea sucursalelor lor în „centre de experiență pentru clienți", schimbând echipele de la simpli executanți de comenzi la manageri de relații împuterniciți și proactivi. Deoarece nici măcar cea mai bună tehnologie singură nu poate oferi umanitate, instituțiile trebuie să integreze tehnologia potrivită cu empatie adevărată pentru a crea experiențe semnificative care pot în cele din urmă pune bazele pentru a genera oportunități mai organice și eficiente.

Concentrarea fermă pe construirea unei francize de depozite puternice

Forța depozitelor continuă să fie fundamentul evaluării pentru instituțiile de astăzi. Băncile și uniunile de credit care nu reușesc atât să protejeze, cât și să dezvolte baza lor de depozite de bază riscă să piardă nu doar cota de piață, ci și stabilitatea prețului acțiunilor.

Optimizarea proactivă a marjei dobânzii nete (NIM) și a bilanțurilor

Instituțiile ar trebui să prioritizeze adoptarea prețurilor bazate pe relații, în special pentru conturile comerciale critice, apoi să vizeze și să aprofundeze acele relații operaționale. Prin identificarea și îmbunătățirea împrumuturilor cu prețuri strânse și efortul de a înțelege mai bine sensibilitatea prețurilor depozitelor pentru a optimiza cheltuielile cu dobânzile, instituțiile financiare își pot menține profitabilitatea în ciuda oricărei volatilități a ratelor pe care o experimentează piața.

Pregătirea pentru creșterea activității de fuziuni și achiziții (M&A) – și înțelegerea propriilor clienți

Pe măsură ce creșterea organică continuă să încetinească și instituțiile naționale mai mari și fintech-urile capturează mai multă cotă de piață, M&A va accelera probabil în acest an. Este imperativ ca instituțiile de toate dimensiunile să își înțeleagă propriile rate de dezabonare și domeniile cheie problematice.

Instituțiile financiare se află într-un adevărat punct de inflexiune. Pe măsură ce consumatorii cer din ce în ce mai mult servicii mai personalizate, băncile și uniunile de credit care pot îmbina perspectiva corectă bazată pe date și tehnologia cu umanitatea vor fi cel mai bine echipate pentru a satisface aceste așteptări în creștere. Prin unificarea datelor, instrumentelor și echipelor lor în jurul unei abordări centrate pe om pentru profitabilitate, instituțiile pot crea mai eficient experiențe relevante, pot consolida creșterea depozitelor, pot gestiona presiunile marjei și pot rămâne competitive. Instituțiile care acționează asupra acestor pârghii interconectate cu claritate și viteză vor fi mult mai bine poziționate pentru a naviga provocările anului 2026 și a le transforma în avantaje strategice pe termen lung.

Postarea Prioritizarea Umanității pentru a Maximiza Succesul în 2026 a apărut prima dată pe GlobalFinTechSeries.