Apariția Inteligenței Riscului Financiar (FRI): Cum Redefinește AI Managementul Riscului la Nivel de Întreprindere

Timp de decenii, managementul riscului financiar a fost fundamental retrospectiv. Întreprinderile s-au bazat pe audituri, raportări periodice și controale de conformitate pentru a descoperi problemele doar după ce tranzacțiile fuseseră finalizate. Această abordare a funcționat într-un mediu operațional mai lent și mai controlat, definit de volume mai mici de tranzacții, interdependență limitată a sistemelor și mai puține perturbări externe.

Acel mediu nu mai există.

Finanțele moderne sunt digitale, globale și continue. Tranzacțiile se deplasează în timp real prin ecosisteme complexe de furnizori, parteneri, platforme și autorități de reglementare. Echipele financiare sunt așteptate să opereze cu viteză și precizie, menținând în același timp controlul, conformitatea și încrederea. În acest context, cadrele tradiționale de risc sunt din ce în ce mai dezaliniate față de modul în care operațiunile financiare funcționează efectiv, lăsând organizațiile expuse la riscuri care apar prea târziu pentru a preveni un impact semnificativ.

Această schimbare a dat naștere unei noi capabilități enterprise: Finance Risk Intelligence (FRI).

Definită de Everest Group ca „o capabilitate dedicată, alimentată de AI, concepută pentru a încorpora monitorizarea continuă, predictivă și autonomă a riscurilor de-a lungul lanțului valoric al finanțelor și contabilității", FRI reprezintă o îndepărtare fundamentală de la modelele de risc moștenite. În loc să evalueze riscul după fapt, aceasta aduce inteligența direct în fluxul operațiunilor financiare, permițând detectarea mai timpurie, răspunsul mai rapid și luarea deciziilor mai informate.

Citiți mai multe despre Fintech : Interviu Global Fintech cu Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

 De ce modelele tradiționale de risc nu sunt suficiente

Abordările moștenite de management al riscului au fost concepute pentru supravegherea periodică. Acestea presupun procese stabile, modele de tranzacții previzibile și timp suficient pentru a interveni după ce problemele sunt descoperite. În mediul actual, aceste presupuneri rareori se confirmă.

Provocarea este agravată de fragmentarea operațiunilor financiare. Procese de bază precum procure-to-pay, order-to-cash și record-to-report operează adesea în silozuri, susținute de sisteme, controale și seturi de date separate. Deși fiecare proces poate părea conform în izolare, riscurile apar frecvent peste granițe, unde controalele tradiționale nu au vizibilitate.

Rezultatul este o postură de risc care se luptă să crească odată cu volumul de tranzacții, să se adapteze la schimbare sau să furnizeze informații la timp. Într-un mediu financiar permanent activ, întârzierea este în sine o sursă de risc.

 Ce schimbă Finance Risk Intelligence

Finance Risk Intelligence introduce un strat continuu de inteligență la nivel de întreprindere care operează alături de sistemele financiare existente. Utilizând analize avansate și învățare automată, FRI stabilește o înțelegere a comportamentului financiar normal prin tranzacții, entități și perioade de timp.

Pe măsură ce activitatea are loc, tranzacțiile sunt evaluate în timp real față de această linie de bază. Abaterile de la modelele așteptate, fie că sunt legate de sincronizare, sume, relații sau secvențiere, sunt evidențiate ca semnale potențiale de risc. Important este că aceste semnale nu sunt vizualizate în izolare. FRI le agregă și le contextualizează în toate procesele, permițând liderilor financiari să concentreze atenția asupra celor mai importante riscuri înainte ca pierderile sau eșecurile de conformitate să apară.

Spre deosebire de controalele bazate pe reguli, care sunt limitate de praguri predefinite și logică statică, FRI se adaptează pe măsură ce condițiile se schimbă. Învață din modelele din date, permițându-i să identifice riscuri emergente pe care abordările tradiționale nu sunt concepute să le detecteze.

 Aplicare la nivel de întreprindere

Valoarea Finance Risk Intelligence constă în amploarea sa. Aplicată pe întregul ciclu de viață al finanțelor și contabilității, oferă o viziune unificată a riscului care este dificil de realizat doar prin controale specifice proceselor. Operând ca un strat de inteligență pe întreaga stivă tehnologică financiară, FRI conectează semnalele din sisteme altfel disparate pentru a evidenția riscul în context, mai degrabă decât în izolare.

În procure-to-pay, FRI poate identifica comportamente anormale ale furnizorilor, facturi duplicate sau modele neobișnuite de plată înainte ca fondurile să părăsească organizația. În categoriile de cheltuieli conduse de angajați, cum ar fi călătoriile și cheltuielile și cardurile de achiziție, ajută la evidențierea încălcărilor politicilor, utilizării abuzive și riscului comportamental emergent în timp aproape real, unde auditurile tradiționale post-cheltuieli sunt adesea ineficiente. În order-to-cash, permite detectarea mai timpurie a scurgerilor de venituri, neregularităților de facturare și riscului crescut al clienților. În record-to-report, întărește supravegherea înregistrărilor în jurnal, activităților de închidere și raportării financiare prin evidențierea inconsecvențelor care necesită atenție.

În fiecare domeniu, obiectivul este consecvent: trecerea managementului riscului de la reacție la prevenire.

 Operaționalizarea FRI

Adoptarea Finance Risk Intelligence nu este doar o decizie tehnologică. Necesită o schimbare în modul în care organizațiile gândesc despre risc în mod zilnic.

Echipele trebuie să treacă de la cicluri de revizuire periodică la monitorizare și intervenție continuă. Proprietatea clară, fluxurile de lucru de răspuns definite și capacitatea de a acționa rapid pe baza informațiilor devin critice. Procesele trebuie să susțină rezoluția în timp real mai degrabă decât remedierea amânată.

La fel de importantă este integrarea. FRI își oferă valoarea completă atunci când datele și sistemele financiare lucrează împreună pentru a oferi continuitate în toate procesele. Conectarea semnalelor în întreaga funcție financiară permite identificarea, prioritizarea și abordarea riscului în contextul modului în care întreprinderea operează efectiv.

 Privind înainte

Pe măsură ce organizațiile financiare adaugă mai multe sisteme, automatizare și controale, riscul devine mai greu de văzut, nu mai ușor de gestionat.

Stivele tehnologice financiare se extind, volumele de tranzacții accelerează, iar semnalele de risc sunt din ce în ce mai distribuite în sisteme care nu au fost niciodată concepute să funcționeze împreună.

Finance Risk Intelligence oferă o cale înainte. Acționând ca un strat de inteligență care unifică semnalele de risc în ecosistemul financiar, FRI ajută organizațiile să depășească supravegherea reactivă către o abordare mai proactivă și mai rezistentă a managementului riscului. Una care aliniază controlul cu viteza, perspectiva cu acțiunea și managementul riscului cu realitățile finanțelor moderne ale întreprinderii.

În finanțele moderne, inteligența este panoul de control.

Descoperiți mai multe informații despre Fintech : Când protocoalele DeFi devin organisme auto-evolutive

[Pentru a vă împărtăși perspectivele cu noi, vă rugăm să scrieți la psen@itechseries.com ]

Postarea The Emergence of Finance Risk Intelligence (FRI): How AI Is Redefining Enterprise Risk Management a apărut mai întâi pe GlobalFinTechSeries.