The Payments Association, un organism comercial cu sediul în Regatul Unit care reprezintă sectorul plăților, solicită un „cadru de reglementare cu responsabilitate partajată" după publicarea marți a unui document informativ care a relevat că două treimi din cele 250 de milioane de lire sterline (330,2 milioane de dolari) pierdute din cauza escrocheriilor prin plăți autorizate (APP) la începutul anului 2025 au provenit de pe platforme digitale precum Facebook și Instagram.
Documentul informativ al Asociației, intitulat „Noua origine a fraudei APP", a examinat rolul pe care platformele digitale precum Facebook-ul Meta (NASDAQ: META) îl joacă în expunerea la frauda APP, una dintre cele mai răspândite fraude financiare, prin care un infractor manipulează, înșală sau convinge o victimă să efectueze o plată digitală sau să transfere fonduri într-un cont controlat de infractor.
Conform raportului, 450,7 milioane de lire sterline (595,11 milioane de dolari) au fost pierdute din cauza fraudei APP în Regatul Unit în 2024, cu 257,5 milioane de lire sterline (340 de milioane de dolari) înregistrate în prima jumătate a anului 2025. Între timp, în întregul Spațiu Economic European (SEE), care include toate cele 27 de țări ale Uniunii Europene plus Islanda, Liechtenstein și Norvegia, transferurile de credit frauduloase sunt estimate să totalizeze între 2,2 și 2,5 miliarde de euro (2,52 și 2,87 miliarde de dolari) anual.
Pe baza interviurilor cu instituții financiare majore, inclusiv Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide și Santander UK (NASDAQ: SNTUF), raportul a evidențiat îngrijorarea crescândă în sectorul că băncile sunt forțate să suporte costul fraudei care provine de pe platformele digitale majore, în ciuda faptului că „în cele mai multe cazuri, expunerea la escrocherii apare online".
Pe baza cercetării sale, documentul informativ a descris cum majoritatea fraudelor APP începe cu mult înainte ca o tranzacție să fie inițiată, adesea începând cu anunțuri frauduloase pe Facebook sau Instagram și migrând adesea către canale de mesagerie privată precum WhatsApp și Telegram.
„Victimele întâlnesc frecvent pentru prima dată anunțuri frauduloase, listări de piață sau mesaje pe platforme digitale cu mult înainte ca orice instrucțiune de plată să ajungă la sistemul bancar", se arată în raport. „În prima jumătate a anului 2025, 66% dintre cazurile raportate au început pe platforme online."
Cu toate acestea, acesta a continuat să susțină că, în timp ce băncile se confruntă cu reguli obligatorii de rambursare, „giganții tehnologici rămân scutiți de răspundere financiară pentru escrocheriile pe care le găzduiesc, lăsând sectorul plăților să suporte în mod injust costul neglijenței platformelor digitale".
Din acest motiv, The Payments Association a anunțat că solicită guvernului și autorităților de reglementare din Regatul Unit să prioritizeze aplicarea standardelor pentru giganții rețelelor sociale, pentru a opri valul criminalității financiare.
„Prea mult timp, poluatorul nu a fost cel care plătește", a declarat Riccardo Tordera, vicepreședinte pentru politici și relații guvernamentale la The Payments Association, într-o declarație. „În timp ce băncile lucrează neobosit pentru a rambursa victimele și a detecta transferurile suspecte, ele încearcă în esență să prindă apa în partea de jos a unei cascade în timp ce sursa rămâne larg deschisă."
El a adăugat că „întrucât ecosistemele Meta au devenit un motor principal pentru expunerea la escrocherii, solicităm guvernului să depășească angajamentele voluntare și să adopte standarde obligatorii și aplicabile pentru platformele digitale pentru a proteja consumatorii de la punctul de origine al PP".
Din octombrie 2024, regulile de la Regulatorul Sistemelor de Plăți din Regatul Unit cer băncilor să ramburseze victimelor până la 85.000 de lire sterline (112.230 de dolari), cu excepția cazului în care există neglijență gravă, răspunderea fiind partajată între furnizorii de plăți emitenti și primitori. Între timp, Legea securității online 2023 impune platformelor online să reducă și să elimine conținutul fraudulos, dar nu există obligația de a rambursa.
De asemenea, în UE, răspunderea este plasată în principal asupra furnizorilor de servicii de plată, în special în cazul în care măsurile de prevenire a fraudei eșuează.
Cu toate acestea, conform noilor reguli agreate de legiuitorii UE în noiembrie trecut, platforme precum Meta și TikTok ar putea fi trase la răspundere pentru frauda financiară pentru prima dată. Legiuitorii au convenit că băncile ar trebui să ramburseze în continuare victimele dacă un escroc, care se dă drept banca, le escrocează banii sau dacă plățile sunt procesate fără consimțământ, dar companiile de social media vor trebui să compenseze băncile dacă este clar că nu au reușit să elimine o escrocherie online care a fost raportată.
Aceste reguli trebuie încă implementate, dar atunci când vor fi implementate, vor contribui într-o oarecare măsură la reforma solicitată de The Payments Association.
În ceea ce privește specificul, documentul informativ al Asociației a conturat un cadru pentru răspundere partajată care ar aborda ceea ce consideră „deficiențe sistemice", inclusiv verificarea obligatorie a identității pentru agenții de publicitate și implementarea termenelor limită definite pentru eliminarea conținutului fraudulos.
The Payments Association a declarat, de asemenea, că pledează pentru introducerea repercusiunilor financiare pentru platformele care nu reușesc în mod repetat să prevină expunerea la escrocherii, alături de o cerință pentru partajarea în timp real a informațiilor între firmele tehnologice și industria plăților.
A adăugat că: „Fără aceste intervenții, Asociația avertizează că criza fraudei din Regatul Unit va continua să se extindă, lăsând sistemul financiar și publicul larg să suporte consecințele de multe milioane de lire sterline ale neglijenței platformelor digitale."
Urmăriți: Creșterea liniștită a blockchain în finanțele mainstream
Sursă: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
