Що таке KYC у криптовалюті? (Значення та посібник у 2025 році)

KYC у криптовалюті — це процес перевірки особи клієнта перед наданням йому доступу до розширених функцій. Він вимагає від користувачів надання особистої інформації, включаючи ім'я, дату народження, адресу та державне посвідчення особи.

Верифікація KYC у криптовалюті була і залишається важливою для боротьби з відмиванням грошей, підвищення захисту користувачів та допомоги торговим платформам у дотриманні все більш жорстких глобальних регуляторних стандартів.

Щоб заохотити дотримання правил користувачами, криптовалютні біржі часто надають обмежений доступ до продуктів/послуг для неверифікованих користувачів. Для більшості платформ верифікація KYC розблоковує вищі ліміти депозитів і зняття коштів, забезпечує швидше та плавніше відновлення акаунту та створює безпечніше середовище для транзакцій з цифровими активами.

Оскільки глобальні правила стають жорсткішими, перевірка особи стала основною вимогою для фінансових установ у криптовалютній індустрії. Тому цей посібник пояснює значення KYC у криптовалюті, його важливість, роль бірж без KYC та як розпочати верифікацію на будь-якій платформі.

Що таке KYC у криптовалюті?

Знай свого клієнта (KYC) у криптовалюті — це юридичний та регуляторний процес, який криптовалютні біржі використовують для перевірки особи своїх клієнтів. Перевірки KYC включають збір особистої інформації, такої як повне ім'я, дата народження, адреса та державні документи, що посвідчують особу, для оцінки ризику клієнта та запобігання незаконній діяльності, включаючи відмивання грошей, шахрайство, фінансування тероризму та ухилення від сплати податків.

Оскільки криптовалютні біржі є фінансовими установами, які працюють у багатьох країнах, цей процес є важливим для дотримання правил боротьби з відмиванням грошей (AML) та забезпечення безпеки та цілісності фінансових транзакцій відповідно до законів конкретних регіонів.

Під час KYC криптовалютні компанії також можуть здійснювати постійний моніторинг транзакцій та посилену належну перевірку клієнтів з вищим ризиком. Мета полягає в захисті як клієнта, так і фінансової установи шляхом підтвердження особи та розуміння фінансової діяльності перед наданням повного доступу до функцій торгівлі чи зняття коштів.

Різні країни мають різні вимоги до KYC, тому, крім сприйняття користувачами рівня відповідності біржі нормативним вимогам, перевірка особи стала невід'ємною частиною вимог до реєстрації більшості централізованих бірж для запобігання незаконній діяльності та уникнення юридичних проблем. Навіть деякі з найкращих криптовалютних бірж вимагають від користувачів пройти перевірку особи з тієї ж причини. 

Чому KYC важливий для криптовалютних бірж та користувачів?

Важливість KYC у криптовалюті полягає в його ролі у створенні безпечного, відповідного нормам та надійного торгового середовища. Верифікація KYC потрібна на більшості регульованих платформ, оскільки вона сприяє безпечнішим транзакціям, захищає акаунти користувачів та підвищує загальну безпеку ринків віртуальних валют.

Розділ нижче пояснює, чому KYC важливий у криптовалюті та як він підтримує як платформи, так і користувачів.

• Боротьба з відмиванням грошей та шахрайством: Перевірка особи обмежує анонімний рух коштів та порушує спроби проведення незаконних активів через цифрові платформи. Це запобігає крадіжці особистих даних, зменшує незаконну діяльність та підтримує цілісність криптовалютних бірж.

• Відповідність нормативним вимогам: Глобальні органи влади очікують, що кожна платформа, яка працює з криптоактивами, дотримуватиметься правил перевірки особи. Відповідність KYC дозволяє біржі працювати в більшій кількості регіонів та забезпечує юридично визнане середовище для користувачів.

• Вищі ліміти депозитів та зняття коштів: Верифіковані акаунти отримують доступ до більших лімітів транзакцій. Це підтримує плавний рух коштів, більші торги та повне використання функцій платформи без обмежувальних лімітів.

• Відновлення акаунту та безпека: KYC перевіряє зв'язок акаунту з підтвердженою особою, що дозволяє командам підтримки відновити доступ у випадку проблем з безпекою, втрати пристроїв або скомпрометованих входів. Це зменшує ризик постійної втрати.

• Довіра та прозорість: Верифікована база користувачів зміцнює довіру на всій платформі. З наявними чіткими записами особи торгова діяльність стає більш передбачуваною, безпечною та прозорою.

• Можливість аудиту: Чіткі записи KYC підтримують аудити від регуляторів та забезпечують відповідність кожної транзакції фінансовим стандартам. Це додає додатковий рівень відповідальності для платформ.

Які криптовалютні біржі були оштрафовані за порушення KYC або AML?

Кілька криптовалютних компаній, включаючи Binance, Coinbase, OKX та KuCoin.

• Binance був звинувачений Комісією з цінних паперів і бірж США та іншими регуляторами у порушенні Закону про банківську таємницю та нездатності впровадити адекватні процедури AML та KYC для перевірки особи користувачів. Міністерство юстиції США оштрафувало Binance на 4,3 мільярда доларів у знаковій справі за нездатність підтримувати ефективні програми AML. Генеральний директор Чанпен Чжао був особисто оштрафований на 50 мільйонів доларів​.
• Coinbase: На початку 2023 року Coinbase зіткнувся з врегулюванням на 100 мільйонів доларів з Департаментом фінансових послуг Нью-Йорка через недоліки AML/KYC та неадекватний моніторинг транзакцій.
• OKX сплатив понад 500 мільйонів доларів штрафів після визнання серйозних порушень боротьби з відмиванням грошей, включаючи дозвіл на проведення підозрілих транзакцій на суму понад 5 мільярдів доларів через слабкий контроль KYC та AML, а також допомогу клієнтам у фальсифікації документів та обході обмежень.​
• BitMEX був оштрафований на 100 мільйонів доларів за роки неадекватних програм KYC та AML, які дозволяли анонімні транзакції та незаконну торгівлю, включаючи обслуговування користувачів із США, незважаючи на обмеження.​
• KuCoin отримав рекордний штраф у розмірі 19,6 мільйонів канадських доларів від Центру аналізу фінансових транзакцій та звітів Канади (FINTRAC) за слабку політику KYC/AML та недостатню перевірку гаманців, що створювало ризик відмивання грошей.​

Багато криптовалютних бірж були серйозно оштрафовані за неадекватне дотримання AML та KYC, з штрафами, які часто досягають сотень мільйонів або мільярдів доларів. Криптовалютні компанії повинні дотримуватися міжнародних стандартів від таких органів, як Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCen) та Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), а також місцевих законів AML.

Крім того, очікується, що вони будуть зареєстровані та ліцензовані як Підприємства з надання фінансових послуг (MSBs) та Постачальники послуг віртуальних активів (VASPs), а також отримають інші ліцензії від визнаних фінансових регуляторів для роботи в певних регіонах.

Чи варто використовувати біржі без KYC?

Так, ви можете купувати Bitcoin та інші криптовалюти без проходження верифікації, залежно від платформи. Біржа без KYC — це криптовалютна платформа, яка дозволяє користувачам торгувати, купувати або обмінювати активи без необхідності надавати документи, що посвідчують особу.

Існує в основному два види бірж без KYC: централізовані біржі, які пропонують необов'язковий KYC та децентралізовані біржі. Перший варіант зазвичай дозволяє робити менші покупки або однорангові перекази, залишаючись анонімним.

Тим часом, децентралізовані біржі (DEX) та протоколи децентралізованих фінансів (DeFi) зазвичай не вимагають процедур KYC, оскільки вони працюють без центрального органу та сприяють однорангової торгівлі через смарт-контракти.

На відміну від централізованих бірж (CEX), які повинні дотримуватися правил AML та KYC, перевіряючи особи користувачів, криптовалютні гаманці (DEX) дозволяють користувачам торгувати криптовалютами безпосередньо зі своїх гаманців без надання особистої інформації.

Хоча це є перевагою для трейдерів, орієнтованих на конфіденційність, криптовалютні біржі без KYC мають компроміси, про які кожен користувач повинен подумати, такі як:

• Юридичні та регуляторні ризики: Деякі регіони встановлюють суворі правила для платформ, які працюють без перевірки особи. Використання послуги, яка виходить за межі цих правил, може створити невизначеність щодо довгострокового доступу, майбутніх зняттів коштів або доступності платформи в певних країнах.
• Обмежені функції та обмежені можливості: Багато платформ без KYC блокують банківські депозити, платежі картками або прямі виведення фіатних коштів. Користувачі часто покладаються виключно на перекази криптовалюта-криптовалюта, що зменшує гнучкість під час торгівлі.

• Відсутність відновлення акаунту: Коли акаунт не має зв'язку з особою, команди підтримки не можуть відновити доступ, якщо дані для входу втрачені. Забутий пароль або скомпрометований пристрій може призвести до постійної втрати коштів без можливості відновлення.

• Вищі проблеми безпеки: Платформи без верифікації приваблюють користувачів з різними намірами. Це збільшує вплив підозрілої діяльності, раптових падінь ліквідності та непередбачуваної поведінки платформи.

• Можливі обмеження обсягу торгівлі: Деякі сервіси без KYC працюють з меншими книгами замовлень, що може створювати ширші спреди, повільніше зіставлення замовлень та іноді труднощі з виконанням великих угод.

Тим не менш, платформи без KYC загалом безпечні та надійні для торгівлі криптовалютою та зберігання цифрових активів. Для підібраного списку платформ, які дозволяють торгувати з мінімальною перевіркою особи або без неї, перегляньте наш вичерпний список найкращих криптовалютних бірж без KYC.

Як розпочати KYC на криптовалютній платформі?

KYC на криптовалютній платформі слідує чіткому процесу верифікації, який розблоковує вищі ліміти, безпечне зняття коштів та доступ до розширених функцій. Детальний розбір кожного кроку наведено нижче, щоб впевнено провести нових користувачів через цей процес.

Крок 1: Виберіть надійну криптовалютну біржу

Почніть з вибору біржі з сильними системами безпеки, прозорим процесом KYC для криптовалют та доведеним досвідом захисту користувачів. Надійна платформа надає чіткі вказівки, надійну підтримку та стабільну інфраструктуру, що допомагає створити безперебійний досвід KYC з самого початку. Перед реєстрацією перегляньте стандарти відповідності платформи, підтримувані регіони та доступні функції, щоб переконатися, що вони відповідають вашим цілям.

Крок 2: Підготуйте свої документи

Більшість платформ вимагають водійські права або інше державне посвідчення особи, нещодавнє підтвердження адреси та чітке селфі для цілей верифікації. Підготовка цих документів перед початком процесу допомагає запобігти затримкам та зменшує ймовірність невдалої верифікації. Переконайтеся, що кожен документ чистий, читабельний та актуальний. Адреса на вашому підтвердженні місця проживання повинна відповідати інформації, яку ви плануєте надати на платформі.

Крок 3: Надішліть свою інформацію

Завантажте свої документи та заповніть форму особистої інформації в розділі верифікації. Точність тут важлива, тому підтвердьте, що ваше ім'я, дата народження та адреса відповідають деталям у ваших документах.

Будь-яка невідповідність може сповільнити затвердження. Під час цього кроку система може запросити додаткове селфі або коротке відео, щоб підтвердити, що документи належать вам. Уважно дотримуйтесь інструкцій, щоб уникнути відхилення.

Крок 4: Увімкніть двофакторну автентифікацію

Захист вашого акаунту є важливим як під час, так і після процесу верифікації. Активуйте двофакторну автентифікацію через застосунок аутентифікатора, щоб додати додатковий рівень захисту. Цей крок захищає ваш акаунт від несанкціонованого доступу, сприяє безпечному зняттю коштів та встановлює більш стабільну основу для майбутньої торгової діяльності. Платформи, які застосовують двофакторну автентифікацію (2FA), часто підтримують загалом вищі стандарти безпеки користувачів.

Крок 5: Перевірте свої нові ліміти

Після затвердження процесу верифікації перегляньте оновлені ліміти акаунту. Затвердження KYC зазвичай розблоковує вищі ліміти зняття коштів, більші дозволи на депозити та повний доступ до ключових функцій платформи. Розуміння цих нових лімітів допомагає ефективно планувати торги та запобігає непотрібним перервам під час переказів або зняття коштів.

Крок 6: Підвищуйте рівень верифікації за потреби

Деякі платформи надають кілька рівнів KYC. Вищі рівні можуть надавати доступ до необмежених зняттів коштів, професійних торгових інструментів або спеціалізованих привілеїв акаунту. Підвищення стає корисним, коли ваш обсяг торгівлі зростає або коли для довгострокової діяльності потрібні додаткові функції. Перегляньте вимоги та переваги KYC кожного рівня перед завершенням наступного підвищення.

Як стимул, більшість криптовалютних бірж пропонують користувачам купони та грошові винагороди за виконання простих завдань, таких як завершення верифікації KYC. Якщо ви бажаєте пройти KYC, заробляючи винагороди, можете дослідити перевірені платформи, які пропонують бонуси, через посібник найкращих бонусів за реєстрацію в криптовалюті.

Поширені запитання

Чи потрібен KYC для купівлі криптовалюти?

Ні, деякі криптовалютні бізнеси дозволяють покупки без KYC. Біржі без KYC дозволяють користувачам купувати Bitcoin або інші криптовалюти через обміни криптовалюта-криптовалюта або обмежені методи. Однак ці платформи часто обмежують суми зняття коштів та блокують фіатні депозити. Використання верифікованих платформ надає повний доступ до функцій, вищі ліміти та кращу безпеку акаунту.

Чи безпечний криптовалютний KYC?

Так, KYC безпечний, коли виконується на надійних та регульованих платформах. Біржі використовують шифрування та безпечне зберігання для захисту особистих даних. Верифіковані особи також допомагають запобігати шахрайству.

Який криптовалютний гаманець не вимагає KYC?

Некастодіальні гаманці, такі як MetaMask, Trust Wallet та Phantom, не вимагають KYC. Користувачі контролюють свої приватні ключі безпосередньо, тому перевірка особи не потрібна. Ці гаманці дозволяють здійснювати криптовалютні транзакції без необхідності ділитися особистими документами. Однак вони пропонують обмежену підтримку для відновлення акаунту порівняно з верифікованими гаманцями бірж.

Чи можна виводити криптовалюту без KYC?

Так, зняття коштів можливе на біржах без KYC, але з обмеженнями. Багато з них обмежують максимальну суму зняття на день або на транзакцію. Платформи без верифікації також можуть не мати надійних варіантів відновлення, якщо дані для входу втрачені. Верифіковані біржі забезпечують вищі ліміти зняття коштів, підвищену безпеку та підтримку відновлення.

The post What Is KYC in Crypto? (Meaning & Guide In 2025) appeared first on CryptoNinjas.