你觉得区块链是骗局，只是因为你的银行卡还能用

撰文：Vitto Rivabella，以太坊基金会 AI 工程师

编译：Chopper，Foresight News

我在区块链行业已经工作很多年了，有件事需要坦白：每次在米兰或柏林的晚宴上，有人说 「加密货币就是个赌场」，我都会礼貌地点点头，转移话题，然后继续我的晚宴。

我早就不再争辩了。

不是因为他们是对的，而是因为我要做出的论证，需要他们去想象一种他们从未经历过的生活，而这在享用葡萄酒和开胃菜的同时是很难做到的。

但我已经厌倦了这种客套的说法。因为我在欧洲认识的那些最聪明的人嘴里的话，和我在拉各斯、布宜诺斯艾利斯、内罗毕看到的现实之间，差距已经大到让我觉得保持沉默是不负责任的。

所以这是我一直藏在心里的话。不是宣传话术，不是白皮书摘要，而是当你对我说 「区块链只是一个在寻找问题的解决方案」 时，我真实的想法。

你说你不需要它，这没错。但你说没有人需要它，那就错了。

一顿晚餐改变了我谈论这件事的方式

大约三年前，我在里斯本参加一场会议。那种有四十个国家的人坐在同一个房间里，假装大家都在聊同一件事的活动。我的一位同事 —— 我就叫他 Emeka 吧 —— 在一家业务遍及二十个非洲国家的加密货币交易所工作。他是尼日利亚人，常驻拉各斯，在这个满是浮躁人群的行业里，他是我见过最冷静的人之一。

一场座谈结束后，我们一群人一起吃晚餐。一位来自阿姆斯特丹的金融科技创始人说了句老生常谈的话：「我实在看不出，加密货币能解决什么银行解决不了的问题。」

Emeka 放下了叉子。

他没有生气，没有翻白眼，只是平静地说：「去年，我在哈科特港的表弟想转钱给我们在喀麦隆的姑姑。花了六天时间，手续费将近 10%。他的银行因为合规审查，两次冻结了这笔转账。我姑姑七十三岁，没有银行账户，要步行四十分钟去家里附近的西联汇款点。等钱到的时候，她已经跟邻居借钱买药了。」

他停顿了一下。

「她不知道什么是区块链，也不在乎。但你跟我说运转良好的那个系统？对她来说一点都不好用。」

餐桌安静了下来。不是因为 Emeka 表现得很夸张，而是因为他一点都不夸张。

这也是我不断回到的一个观点：那些大声嚷嚷加密货币是骗局的人，几乎都是因为现有体系对他们非常友好。他们的银行正常运转，货币稳定，政府不会随意冻结账户，工资按时到账，下个月能买到的日用品和这个月差不多。

但这个星球上的大多数人，并不是这样生活的。除非你理解这一点，否则你永远不会明白区块链真正的意义是什么。

你看不见的特权

有一个数字，应该能彻底重构你对这场讨论的认知。

撒哈拉以南非洲是全球汇款成本最高的地区。汇出 200 美元的平均费用接近 8%。这意味着，一个收到海外亲属 200 美元的家庭，在钱到账之前就损失了大约 16 美元。在某些汇款渠道上，情况更糟，手续费超过 10%，转账要等上好几天。

想想看，仅尼日利亚在 2023 年就收到了约 195 亿美元的汇款，其中 8% 流入了中间商的口袋里。这不是什么四舍五入的小误差，而是一个体系每年从这个星球上最贫困的一些家庭中榨取数十亿美元。而大多数欧洲人认为这个体系运转良好，只是因为它对他们有利。

当你从德国银行账户转账到意大利账户时，当天到账，几乎不花钱，你甚至不会多想。这种体验并不是普遍的，它只是地理和基础设施带来的偶然结果。这是一种不易察觉的特权，以至于你误以为这就是世界的运行规律。

但这并不是世界运转的方式。

2021 年，尼日利亚中央银行禁止商业银行处理任何加密货币交易。他们冻结账户，切断交易所通道，试图扼杀它。

但没有用。

尼日利亚人没有停下。他们转向了 Telegram，通过 WhatsApp 群进行点对点交易，和当地代理人线下见面，用现金兑换与美元挂钩的稳定币 USDT。这种需求如此迫切，关乎人们的日常生存，以至于政府禁令甚至没能减缓它的脚步。学生、自由职业者、小商户 —— 他们建立了一个地下稳定币经济体，因为不这么做就会眼睁睁看着自己的储蓄蒸发。

到 2024 年，按交易量计算，尼日利亚已经成为全球第二大加密货币经济体。其中 85% 的交易额低于一百万美元，这意味着推动加密货币交易的是普通民众，而不是华尔街的投机者。

政府最终撤销了禁令。不是因为他们改变了意识形态，而是因为他们意识到，自己已经无法监控公民们自行决定搭建的、无需许可的金融体系。

现在我想让你试着做一件事：去拉各斯的一场晚宴，跟别人说加密货币是赌场，看看结果会怎样。

你从未想过的那一面

当欧洲或北美的人听到 「加密货币」 这个词时，他们脑海里浮现的是比特币的 K 线图，是某个在 Discord 群里发火箭表情炒 meme 币的人，是 FTX 的崩盘，是投机。

他们并非完全错误。投机确实存在，骗局确实存在，很多人因为投资自己不懂的东西而亏了钱。

但把区块链简化为投机，就像把互联网简化为垃圾邮件。说的有几分是事实，却错过了所有真正重要的东西。

以下是发达国家大多数人从未需要思考的事。

当你的货币崩溃时会发生什么

2024 年 4 月，哈维尔・米莱上任阿根廷总统时，年通胀率约为 200%。想象一下，你的买菜钱一年翻一倍，想象你的存款在睡梦中缩水一半。

阿根廷人没有坐下来辩论去中心化的哲学价值，他们买稳定币。根据 Chainalysis 的数据，阿根廷是拉美第二大加密货币市场，交易量约 940 亿美元。用阿根廷比索在交易所进行的购买中，超过一半流向了稳定币。不是比特币，不是以太坊，是稳定币，是数字美元。因为他们需要的不是投机资产，他们需要的是明天依然能当钱用的货币。

四分之三用加密货币领取工资的阿根廷劳动者选择的是稳定币。不是因为他们是加密爱好者，而是因为他们下个月还要吃饭。

在委内瑞拉，情况更加极端。《纽约时报》报道称，尼古拉斯・马杜罗总统实际上已经将国家经济转移到了稳定币上。委内瑞拉人给它们起了个名字：「币安美元」。当你的国家货币一年内贬值 80%，通胀率接近 500% 时，你不需要白皮书来解释与美元挂钩的数字代币有什么用。你只需要一部智能手机和五分钟时间。

小商户接受稳定币支付商品和服务，自由职业者通过区块链转账收取国际客户的报酬，家庭使用稳定币接收海外亲属的汇款。在一些社区，稳定币充当了平行金融体系 —— 房租、杂货、交通，全部通过数字钱包结算。

这不是由热点驱动的采用，这是由生存驱动的采用。

当政府冻结你的资金时会发生什么

还记得 Emeka 讲的银行冻结他表弟转账的故事吗？这不是个例。在尼日利亚，约三分之一的成年人完全无法获得正规金融服务，三千三百万人，没有银行账户，没有信用卡，没有能保值的储蓄工具。

而对于那些有银行账户的人来说，资本管制意味着通过官方渠道获取美元几乎不可能。官方汇率和黑市汇率之间的差距可能巨大。2024 年初，当奈拉跌至历史低点时，尼日利亚单季度的稳定币交易量接近 30 亿美元。人们不是在赌博，他们是在逃离一栋着火的大楼。

Mercy Corps Ventures 在肯尼亚做了一个简单的试点：用稳定币而不是传统汇款渠道给自由职业者发钱。手续费从 29% 降到了 2%。自由职业者省下了更多钱，也能更快拿到收入 —— 即使没有银行账户也是如此。

我希望这个数字能被你真正理解。29% 到 2%，这不是渐进式的改进，这是一个旨在从最无力承担损失的人身上榨取价值的体系，与一个真正管用的体系之间的区别。

规模化后的景象

稳定币目前占撒哈拉以南非洲所有加密货币交易量的约 43%。具体到尼日利亚，在非洲最大的加密交易所之一 Yellow Card 上，稳定币 USDT 占接近 89% 的交易活动。70% 的用户将稳定币用于个人需求：汇款和储蓄，而不是交易。

在拉美，61% 的加密货币用户年龄在 34 岁以下，主要用途相同：保护资金、跨境转移、生存。

2024 年，全球稳定币转账规模达到 27.6 万亿美元，超过了 Visa 和万事达的交易量总和。不是因为投机，是因为实用价值。

当阿姆斯特丹的某个人对我说，区块链解决不了实际问题时，我想到这些数字，心里只有一个想法：你根本不知道，这是因为你从来不需要知道。

两个世界

我在这个行业里一次又一次地看到一个规律，一旦你注意到，就会觉得很讽刺。

在发达国家，关于区块链的讨论是哲学层面的：够去中心化吗？技术优雅吗？获得监管批准了吗？是证券还是商品？人们写深度评论，在座谈上辩论，摆出略带依据的怀疑态度，并因此觉得自己很有深度。

在发展中国家，关于区块链的讨论是务实层面的：我怎么在比索贬值前换掉它？哪个平台给我妈妈转钱手续费最低？我能用 USDT 付给供应商吗，这样就不会因为汇率波动亏掉利润？

你看出区别了吗？

在一个世界里，区块链是一个话题；在另一个世界里，区块链是一个工具。

而那些把它当作工具使用的人：拉各斯的店主因为奈拉暴跌，把流动资金放在数字美元里；内罗毕的自由职业者用 USDC 收款，几分钟内兑换成 M-Pesa；加拉加斯的家庭接收汇款，而通过传统渠道要被拿走四分之一的费用。这些人一点都不怀疑区块链有没有价值。

他们知道它有价值，因为他们每天都在用。

Emeka 在里斯本那顿晚餐上还说了一句话，我一直记在心里。他说：「在尼日利亚，人们不在乎加密货币。人们在乎加密货币能做什么。」

这个区别就是一切。

拉各斯、布宜诺斯艾利斯、内罗毕的人们，不是某种技术的信徒，他们不站什么队伍，不属于什么圈子。他们找到了一样能解决政府和银行无法或不愿解决的问题的东西，然后用上了。不是因为有人说服了他们，而是因为生存需求。

而对于那些自认为看穿了炒作的富裕国家的人来说，令人不安的事实是：你被当作投机而不屑一顾的行为，实际上是这个星球上最理性的经济行为。当你的货币正在崩溃时，换成与美元挂钩的数字资产不是赌博，恰恰相反，这是唯一理智的做法。

你即将提出的反驳

我知道你在想什么，因为我已经听过一百遍了。

「好吧，那骗局呢？卷款跑路呢？有人因为网红推广的 meme 币赔光毕生积蓄呢？」

说得没错，这些都存在，都是真实的，也都非常糟糕。

但问题在于：坏人利用一项技术，不能成为反对这项技术的理由。这只能成为支持更好的监管、更好的教育、更好的基础设施的理由。有人通过电子邮件诈骗，没人主张废除电子邮件；有人在 ATM 机被抢劫，没人主张废除银行。

加密领域骗局的存在是真实的，也很重要，行业需要更认真地对待。但用骗局作为理由否定整个技术，是思想上的懒惰。这是一种让你在没有真正研究的情况下，自我感觉很聪明的方式。

而为这种懒惰付出最高代价的人是谁？不是你，你在稳定的国家里有正常运转的银行。付出代价的，是拉各斯、加拉加斯、布宜诺斯艾利斯的人们，他们本可以从更好的基础设施、更好的监管、更多机构对他们正在使用的工具的支持中受益，却被那些真正能影响全球政策的人不屑一顾。

你的怀疑不是没有代价的，有人在为它付出代价。

你真正能做的

我不是让你去买加密货币，不是让你成为区块链布道者，不是让你改变投资策略，也不是让你把头像换成激光眼。

我请求你做一件更简单、也更难的事：更新你的认知模型。

不要再把投机和实用混为一谈。当你听到 「加密货币」，不要再自动联想到 K 线图。区块链现在发生的最重要的事，不是比特币的价格，而是内罗毕的自由职业者几秒钟内收到工资，而不是等上几周；是尼日利亚的家庭用数字美元保住储蓄，而奈拉贬值三分之一；是委内瑞拉的店主能够接收稳定币，因为本国货币已经失效。投机层确实存在，声音很大，占据头条，但在它之下，有一个基础设施层，正在悄然成为数十亿人必不可少的金融管道。

去和真正使用它的人聊一聊。不是纽约的加密交易者，不是想向你推销代币的人。去和来自尼日利亚、阿根廷、肯尼亚或委内瑞拉的人聊聊。问问他们稳定币对他们意味着什么，问问他们之前是怎么生活的。你会听到很多故事，让你那句 「加密货币是骗局」 的观点显得狭隘又尴尬。如果你不认识这些国家的人，去读 Chainalysis 的《加密地理报告》，会改变你对这件事的看法。

意识到你的特权。下次你打开银行 APP，三秒免费完成转账时，留意一下。意识到你生活在一个这一切成为可能的世界，意识到对三分之一的人类来说，这并不成立。然后问问自己，你对区块链的看法，是不是更多来自你从未需要经历的生活，而不是你真正了解的东西。

推动更好的监管，而不是不屑一顾。如果你真的关心骗局、卷款跑路、受伤的人们，答案不是 「禁止」 或 「无视」，答案是明智、适度的监管，让这项技术对最需要它的人更安全。欧洲的 MiCA 框架是一个开始，但由认为区块链是骗局的人制定的监管，只会保护既得利益者，而不是用户。

一扇窗口

我来告诉你里斯本那顿晚餐之后发生了什么。

我和 Emeka 在酒店酒吧又聊了两个小时。他跟我讲了他住在阿布贾的母亲。她六十七岁，不知道什么是区块链，但会用 USDT 接收儿子转来的钱，通过教会里人教她的手机 APP 兑换。

她以前通过西联汇款收钱，要等好几天，手续费将近 10%。现在几分钟就到，几乎不花钱。她完全不知道自己在用区块链，只知道钱到得更快，能拿到的更多。

然后 Emeka 说了一句让我印象深刻的话。

「你知道我妈妈怎么称呼它吗？她叫它『新方式』。仅此而已，不是加密，不是区块链，就是『新方式』。因为对她来说，以前是行不通的老办法，现在有了这个。」

我一直想起这个说法：「新方式」。没有意识形态，没有圈子归属，没有投资组合，只是一个老办法行不通、而新办法行得通的东西。

我需要你明白的是：我们正处在一个窗口期，还有人记得老办法是什么滋味。像 Emeka 的妈妈这样的人，在一个收费高昂、服务却很差的金融体系里生活了几十年；阿根廷的人们记得，200% 的通胀不是课本上的数字，而是家庭付不起学费的原因；委内瑞拉的人们眼睁睁看着毕生积蓄一次又一次变得一文不值，代代如此。

这些人找到了一个有用的工具。不是完美的工具，不是没有风险的工具，但这个工具做到了其他工具从未为他们做到的事：让他们获得稳定货币、无国界转账、以不被压榨的方式参与金融体系。

当他们在这项技术上建立起完整的生活：交房租、为孩子存钱、给年迈的父母转钱时，你却在柏林的晚宴上说这是赌场。

我懂，真的懂。站在你的位置，它看起来只是喧嚣。

但站在他们的位置，这看起来像是他们人生中第一次得到公平的待遇。

问题从来都不是区块链行不行得通，数十亿人已经给出了答案。真正的问题是：那些最有影响力、最有钱、声音最大的人，是会帮助它变得更好，还是继续因为生来拥有太多特权，而不去理会一场他们根本不需要的革命。