聯準會政策轉變為受監管銀行開創創新新路徑

隨著理事會以新方法取代2023年指令,美國聯邦準備理事會(FED)針對美國銀行體系創新的政策框架正在轉變。

聯邦準備理事會撤回2023年指引

聯邦準備理事會於昨日星期三宣布,已撤回2023年政策聲明並採用新政策聲明,規範某些受理事會監管的銀行如何參與創新活動。該行動於美國東部時間下午4:00(UTC+8 凌晨5:00)發布,標誌著中央銀行監管立場的顯著變化。

在2023年的原始框架中,理事會將其監管下的州會員銀行限制於與其他聯邦監管機構所監督銀行相同的活動範圍。此外,該早期聲明概述了政策將如何應用於特定創新產品和服務,有效限制了銀行如何試驗新興技術和商業模式。

然而,理事會現在判斷情況已經改變。自2023年聲明發布以來,金融體系的結構以及理事會對新產品和服務的理解都已經演變。因此,官員們得出結論認為早期指引不再適當,並已正式將其指定為撤回的政策聲明。

支持負責任創新的新框架

新政策聲明旨在促進負責任的創新,同時維持強有力的審慎標準。它為受理事會監管的有保險和無保險州會員銀行創建了明確途徑,以從事某些創新活動,但須遵守現有的安全、穩健和合規要求。

根據公告,該框架旨在確保銀行能夠採用新技術而不會損害金融穩定性。此外,它旨在為希望試行或擴展新產品的受理事會監管銀行提供更清晰的監管期望,範圍從數位金融服務到升級的內部流程。

在解釋這一轉變時,監管副主席Michelle W. Bowman強調新興工具可以為整個行業帶來好處。她指出,只要以審慎和合規的方式部署,新技術可以為銀行創造重要的效率並支持為銀行客戶提供改進的產品和服務。

銀行業現代化

Bowman強調,通過為負責任創新銀行創建可遵循的路徑,理事會正尋求保持美國銀行體系的競爭力和韌性。然而,她也強調傳統監管對安全和穩健的關注仍然是新方法的核心。

副主席表示,目標是協助確保銀行業現代化過程不會以犧牲風險管理為代價。因此,聯邦準備政策的調整被視為更廣泛努力的一部分,旨在保持系統的安全和穩健,同時使其更加現代化、高效和有效。

取代2023年指引的決定也反映了自那時以來金融科技變化的快速步伐。此外,理事會對創新產品、服務和相關風險不斷演變的理解影響了其認定該行業需要更靈活指引的決定。

受影響機構的範圍

新政策聲明專門適用於受理事會監管的州會員銀行,包括該類別中的有保險和無保險銀行。話雖如此,該公告並未改變規範不同類型機構允許從事哪些活動的基本法定或監管權限。

相反,它澄清了理事會將如何評估其監管下公司提出的某些創新活動。此外,它為這些銀行在考慮提供新產品或部署現代技術時尋求監管無異議或其他反饋提供了結構化途徑。

雖然公告沒有詳細說明個別使用案例,但該政策預計將對數位銀行平台、進階數據分析和現代支付解決方案等領域產生影響。

然而,所有此類活動將繼續根據消費者保護、合規和運營韌性的現有標準進行評估。

總而言之,理事會撤回其2023年指引並發布新框架的舉措,標誌著在創新與監管之間取得平衡的努力。

通過為受監管銀行探索新技術開闢更清晰的路徑,監管機構旨在保持美國金融體系在技術上與時俱進,同時牢固地建立在審慎標準之上。