JPMorgan 標記合規風險，暫停為穩定幣公司提供銀行服務

JPMorgan因合規風險凍結穩定幣新創公司帳戶,凸顯隨著全球加密貨幣市場監管趨嚴,銀行面臨的壓力日益增加。

JPMorgan近幾個月凍結了與多家穩定幣新創公司相關的銀行帳戶。此舉顯示處理加密貨幣交易的銀行面臨更大的合規壓力。此外,這一行動凸顯了與高風險司法管轄區相關的風險。因此,銀行對穩定幣公司的審查現在更加嚴格。

JPMorgan因合規和制裁風險凍結帳戶

The Information報導稱,JPMorgan凍結了與Blindpay和Kontigo相關的帳戶。這兩家公司都在高風險市場運營,其中之一是委內瑞拉。根據報導,制裁風險引發了嚴重擔憂。因此,該銀行採取行動保護自己免受監管風險。

JPMorgan將在受制裁或高風險司法管轄區的活動視為主要問題。委內瑞拉持續受到大量國際制裁。因此,與這些地區相關的交易會觸發更多合規審查。銀行需要規避違規威脅以保護牌照。

另一個擔憂是缺乏身份驗證措施。據報導,有一家公司在未完全識別客戶身份的情況下允許交易。這違背了認識你的客戶(Know Your Customer)要求。因此,這增加了銀行的反洗錢合規風險。

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報導還指出,新客戶的退款大幅增加。退款通常是欺詐或驗證流程漏洞的指標。因此,JPMorgan將這一趨勢視為警告信號。這種模式可能增加營運和聲譽風險。

JPMorgan強調該決定並非反對穩定幣。一位發言人表示,該銀行持續支持符合穩定幣合規的業務。最近,JPMorgan甚至協助一家穩定幣公司上市。然而,在這些案例中,具體違規行為導致了行動。

Blindpay是報導中受影響的新創公司之一。該公司專注於新興市場的穩定幣支付。雖然增長迅速,但據報導其合規控制措施滯後。這種失衡可能促使JPMorgan做出反應。

穩定幣和銀行面臨的監管壓力加劇

穩定幣在快速演變的監管環境中運作。與這些公司開展業務的銀行需要遵守嚴格的監管標準。因此,客戶的合規失敗直接影響銀行合作夥伴。這種動態使整個行業的謹慎行為增加。

反洗錢和反恐融資規則仍是關鍵要求。銀行必須監控交易並根據制裁名單進行篩查。未實施這些控制措施的穩定幣公司會帶來高風險。因此,銀行可能限制風險敞口。

透明度要求也適用於穩定幣發行方。許多司法管轄區要求一對一的儲備支持。此外,發行方需要定期發布審計或證明。採取這些措施是為了確保用戶安全和金融穩定。

資料共享義務也使合規變得困難。金融行動特別工作組(Financial Action Task Force)執行旅行規則(Travel Rule)。該規則要求在大額交易中共享發送方和接收方資料。穩定幣平台需要開發系統以支持此類披露。

2025年7月,美國批准了GENIUS法案。該法律為穩定幣提供了聯邦框架。它要求嚴格的儲備、贖回和合規標準。發行方必須遵守這些規則才能合法運營。

GENIUS法案帶來了更多清晰度,同時也提高了執法期望。銀行現在有了更清晰的指引來接納穩定幣客戶。因此,對合規漏洞的容忍度大幅降低了。這一轉變對試圖獲得傳統銀行服務的新創公司產生了影響。

JPMorgan的舉措顯示出更廣泛的行業謹慎態度。隨著監管發展,銀行可能進一步限制對高風險加密貨幣活動的敞口。最終,合規準備程度將決定哪些穩定幣公司能夠生存和擴展。

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